Kredi Birleştirme Tasarrufu Hesaplama

Nasıl hesaplanır?

İki seçenek de aynı bakiye ve aynı ay sayısı üzerinden, eşit taksitli standart bir kredi olarak hesaplanır. i = yıllık faiz / 100 / 12 ve n = vade (1 ile 1.200 arasında tam sayı ay) olmak üzere aylık taksit P × i / (1 − (1 + i)−n) formülüyle bulunur; burada P bakiyedir. Faiz %0 ise taksit P / n'dir. Her oran için toplam faiz taksit × n − P ile hesaplanır, tasarruf ise eski faiz eksi yeni faizdir. Aylık tasarruf iki taksit arasındaki farktır. Negatif çıkan sonuç (örneğin -$1.375,30) yeni kredinin daha pahalı olduğu anlamına gelir. Vade ortaktır: araç daha uzun ya da kısa bir birleştirme vadesini modellemez; dosya masrafı ve bakiye transferi ücretlerini de katmaz. Bakiye sıfırdan büyük, her faiz %0 ile %1.000 arasında olmalıdır; negatif faiz, kesirli ay sayısı ya da 1.200 ayı aşan vade sonuç göstermez.

Sık yapılan hatalar

• Masraflar dahil bir faiz oranını masrafsız bir oranla karşılaştırmak. Dosya ya da transfer masrafı bu hesapta yoktur, tasarruftan kendiniz düşmelisiniz.
• Yıllık faiz (22) yerine aylık faizi (örneğin 1,8) girmek.
• Birleştirmenin her zaman tasarruf sağlayacağını sanmak. 20.000 bakiye, %8 mevcut faiz ve %11 birleştirme faiziyle 48 ayda araç -$1.375,30 faiz tasarrufu gösterir; yani yeni kredi daha pahalıdır.
• Birleştirme kredisinin kendi vadesini ay alanına yazıp eski borçların kalan süresiyle kıyaslanacağını sanmak. İkisi için tek vade kullanılır; gösterilen tasarruf yalnızca faiz farkından gelir.
• Birkaç borcun faizini bakiyeye göre ağırlıklandırmadan düz ortalama almak. Mevcut faiz, bakiye ağırlıklı ortalama olmalıdır.