Kreditkonsolidierung-Ersparnis-Rechner

Über diesen Rechner

Schuldenkonsolidierung bedeutet, mehrere Salden — Kreditkarten, Privatkredite, jeweils mit eigenem Zinssatz — durch einen einzigen neuen Kredit zu ersetzen, der sie alle ablöst, idealerweise zu einem niedrigeren gemischten Zinssatz. Die Ersparnis (oder die Kosten) dieses Schritts ergibt sich aus dem Vergleich der Gesamtzinsen, die Sie zahlen würden, wenn Sie Ihre aktuellen Schulden zu ihrem bestehenden Zinssatz zu Ende tilgen, mit den Gesamtzinsen des neuen Konsolidierungskredits. Bei realen Angeboten zählt die Laufzeit der Rückzahlung ebenso viel wie der Zinssatz — ein niedrigerer Zinssatz, der über eine deutlich längere Laufzeit gestreckt wird, kann am Ende insgesamt mehr Zinsen kosten, obwohl die monatliche Rate sinkt.

Dieser Rechner nimmt Ihren Gesamtsaldo, Ihren aktuellen gemischten Zinssatz, den für einen Konsolidierungskredit angebotenen Zinssatz und eine Tilgungsdauer in Monaten entgegen, die er auf beide Wege anwendet. Anschließend vergleicht er die Gesamtzinsen unter jeder Variante, um Ihre Nettoersparnis (oder zusätzliche Kosten), die neue Monatsrate und die monatliche Differenz anzuzeigen. Weil die Laufzeit auf beiden Seiten gleich ist, isoliert das Ergebnis die Wirkung des Zinsabstands; bietet der Kreditgeber eine längere Laufzeit an, vergleichen Sie die monatliche Rate und die Gesamtkosten über diese Laufzeit selbst. Kreditnehmer, die eine Karte mit Saldoübertragung oder einen privaten Konsolidierungskredit prüfen, und Schuldnerberater, die Klienten zur Schuldentilgungsstrategie beraten, nutzen ihn, um über das Verkaufsargument „niedrigere Monatsrate“ hinauszusehen und zu prüfen, ob die Konsolidierung die insgesamt gezahlten Zinsen tatsächlich senkt und nicht nur die Höhe der Rate.