מחשבון חיסכון באיחוד הלוואות

אודות מחשבון זה

איחוד חובות פירושו החלפת כמה יתרות — כרטיסי אשראי, הלוואות אישיות, שלכל אחת מהן ריבית משלה — בהלוואה חדשה אחת שפורעת את כולן, רצוי בריבית משולבת נמוכה יותר. החיסכון (או העלות) שבכך מסתכם בהשוואה בין סך הריבית שהייתם משלמים בסיום החובות הנוכחיים בריבית הקיימת שלהם לבין סך הריבית בהלוואת האיחוד החדשה. בהצעות אמיתיות תקופת ההחזר חשובה לא פחות מהריבית — ריבית נמוכה יותר שנמתחת על תקופה ארוכה בהרבה יכולה לעלות בסופו של דבר יותר בסך הריבית, אף שהתשלום החודשי יורד.

המחשבון מקבל את היתרה הכוללת שלכם, את הריבית המשולבת הנוכחית, את הריבית המוצעת בהלוואת האיחוד ותקופת פירעון אחת בחודשים, שאותה הוא מחיל על שני המסלולים. לאחר מכן הוא משווה את סך הריבית בכל אחד מהם כדי להציג את החיסכון נטו (או את העלות הנוספת), את התשלום החודשי החדש ואת ההפרש החודשי. מכיוון שהתקופה זהה בשני הצדדים, התוצאה מבודדת את השפעת פער הריבית; אם המלווה מציע תקופה ארוכה יותר, השוו בעצמכם את התשלום החודשי ואת העלות הכוללת על פני אותה תקופה. לווים שבוחנים כרטיס להעברת יתרה או הלוואת איחוד אישית, ויועצי אשראי שמייעצים ללקוחות באסטרטגיית פירעון חובות משתמשים בו כדי לראות מעבר לטענת “תשלום חודשי נמוך יותר” ולבדוק אם האיחוד באמת מקטין את סך הריבית ששולמה, ולא רק את גודל התשלום.