Máy tính tiết kiệm khi hợp nhất khoản vay

Giới thiệu về công cụ này

Hợp nhất nợ nghĩa là thay nhiều số dư — thẻ tín dụng, các khoản vay cá nhân, mỗi cái có lãi suất riêng — bằng một khoản vay mới duy nhất trả hết tất cả, lý tưởng là ở lãi suất pha trộn thấp hơn. Khoản tiết kiệm (hoặc chi phí) của việc này quy về so sánh tổng lãi bạn sẽ trả khi trả xong các khoản nợ hiện tại ở lãi suất hiện có với tổng lãi của khoản vay hợp nhất mới. Trong các đề nghị thực tế, kỳ hạn trả nợ quan trọng ngang với lãi suất — một lãi suất thấp hơn nhưng kéo dài qua kỳ hạn dài hơn nhiều có thể cuối cùng tốn nhiều lãi tổng cộng hơn dù khoản trả hằng tháng giảm.

Công cụ này nhận tổng số dư, lãi suất pha trộn hiện tại của bạn, lãi suất được đề nghị cho khoản vay hợp nhất và một kỳ hạn trả nợ tính bằng tháng, được áp dụng cho cả hai hướng. Sau đó nó so sánh tổng lãi ở mỗi hướng để cho thấy khoản tiết kiệm ròng (hoặc chi phí tăng thêm), khoản trả hằng tháng mới và chênh lệch hằng tháng. Vì kỳ hạn giống nhau ở cả hai phía, kết quả tách riêng tác động của chênh lệch lãi suất; nếu bên cho vay đề nghị kỳ hạn dài hơn, hãy tự so sánh khoản trả hằng tháng và tổng chi phí trong kỳ hạn đó. Người đi vay đánh giá thẻ chuyển số dư hoặc khoản vay hợp nhất cá nhân, và chuyên viên tư vấn tín dụng khuyên khách hàng về chiến lược trả nợ dùng nó để nhìn xa hơn lời chào mời "khoản trả hằng tháng thấp hơn" và kiểm tra xem việc hợp nhất có thực sự giảm tổng lãi phải trả hay không, chứ không chỉ quy mô khoản trả.