เครื่องคำนวณเงินที่ประหยัดจากการรวมหนี้

เกี่ยวกับเครื่องคำนวณนี้

การรวมหนี้หมายถึงการแทนที่ยอดคงค้างหลายรายการ เช่น บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลที่แต่ละรายการมีอัตราดอกเบี้ยของตัวเอง ด้วยสินเชื่อใหม่เพียงก้อนเดียวที่ใช้ชำระทั้งหมด โดยหวังว่าจะได้อัตราเฉลี่ยรวมที่ต่ำลง เงินที่ประหยัดได้ (หรือต้นทุนที่เพิ่มขึ้น) จากการทำเช่นนี้ขึ้นอยู่กับการเปรียบเทียบดอกเบี้ยรวมที่จะต้องจ่ายหากชำระหนี้ปัจจุบันให้หมดตามอัตราเดิม กับดอกเบี้ยรวมของสินเชื่อรวมหนี้ใหม่ ในข้อเสนอจริง ระยะเวลาผ่อนชำระสำคัญไม่แพ้อัตราดอกเบี้ย เพราะอัตราที่ต่ำลงแต่ยืดออกไปเป็นระยะเวลานานกว่ามากอาจทำให้ดอกเบี้ยรวมสูงขึ้นได้ แม้ค่างวดรายเดือนจะลดลง

เครื่องคำนวณนี้รับยอดคงค้างรวม อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยปัจจุบัน อัตราที่เสนอสำหรับสินเชื่อรวมหนี้ และระยะเวลาชำระเป็นเดือนหนึ่งค่า ซึ่งใช้กับทั้งสองทาง จากนั้นเปรียบเทียบดอกเบี้ยรวมของแต่ละทางเพื่อแสดงเงินที่ประหยัดสุทธิ (หรือต้นทุนที่เพิ่ม) ค่างวดรายเดือนใหม่ และส่วนต่างรายเดือน เนื่องจากระยะเวลาเท่ากันทั้งสองฝั่ง ผลลัพธ์จึงแยกให้เห็นเฉพาะผลของส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย หากผู้ให้กู้เสนอระยะเวลาที่ยาวกว่า ให้เปรียบเทียบค่างวดรายเดือนและต้นทุนรวมตลอดระยะเวลานั้นด้วยตนเอง ผู้กู้ที่กำลังประเมินบัตรโอนยอดหนี้หรือสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อรวมหนี้ และที่ปรึกษาด้านเครดิตที่แนะนำลูกค้าเรื่องกลยุทธ์ชำระหนี้ใช้มองให้พ้นคำโฆษณาว่า "ค่างวดรายเดือนต่ำลง" และตรวจว่าการรวมหนี้ลดดอกเบี้ยรวมที่จ่ายได้จริงหรือไม่ ไม่ใช่แค่ขนาดของค่างวด