HesapHanem

Tasarruf Oranıyla Emeklilik Hesaplama

Emekliliğe kalan yılı görmek için tasarruf oranınızı ve getiri varsayımlarınızı girin.

Sonuç

22
15,00× yıllık gelir

Nasıl hesaplanır?

Gelir yılda 1 olarak normalleştirilir. Tasarruf oranı s ise harcama 1 − s olur ve gereken birikim hedef = (1 − s) ÷ w formülüyle bulunur; w çekim oranıdır. Araç sonra sıfırdan başlayarak yıl yıl simüle eder: bakiye = bakiye × (1 + r) + s, ve bakiye hedefe ulaşana kadar yılları sayar. r enflasyondan arındırılmış reel getiridir ve her yılın tasarrufu yıl sonunda eklenir. Tasarruf oranı 0'dan büyük ve 100'den küçük, çekim oranı 0'dan büyük olmalıdır. Hedefe 200 yılda ulaşılamazsa sonuç gösterilmez. Gelirin ve harcamanın sabit olduğu, mevcut birikimin bulunmadığı varsayılır.

Örnek hesaplama

Gelirin %40'ını biriktirdiğinizi, %5 reel getiri sağladığınızı ve %4 çekim oranı kullandığınızı varsayın. Harcama gelirin 1 − 0,40 = 0,60'ıdır, dolayısıyla hedef 0,60 ÷ 0,04 = 15,00× yıllık gelir olur. Her yıl 0,40 eklenir ve birikim %5 büyür: 21 yılın sonunda gelirin yaklaşık 14,29 katı, 22 yılın sonunda yaklaşık 15,40 katıdır ve 15'i aşar. Sonuç 22 yıldır.

Bu örneği dene →

Sık yapılan hatalar

  • %8 gibi nominal bir getiriyi enflasyonu düşmeden girmek. Simülasyon getiriyi reel kabul eder; düzeltilmemiş rakam tarihi olduğundan erken gösterir.
  • Tasarruf oranını brüt maaşa göre girip harcamayı net maaşa göre ölçmek (ya da tersi). Hedef harcama payına bağlı olduğundan tutarlı olun.
  • Sonucu bir söz saymak. Sabit getiri varsayılır, gerçek piyasalarda getiriler eşit dağılmaz; çekim oranı da garanti değil, pratik bir kuraldır.
  • Düşük tasarruf oranında sonuç beklemek. %0 reel getiride %10 tasarruf ve %4 çekim oranı 200 yıldan uzun sürer, bu yüzden araç sonuç göstermez.
  • Mevcut birikimin hesaba katılmadığını unutmak. Simülasyon sıfırdan başlar; halihazırdaki yatırımlarınız gerçek süreyi kısaltır.

Kaynaklar

Bu hesaplama hakkında

Bu hesap makinesi, FIRE (Finansal Bağımsızlık, Erken Emeklilik) hareketinin arkasındaki matematiği uygular: eve giren gelirinizin harcamak yerine biriktirdiğiniz payı olan tasarruf oranınız, her çalışma yılında kaç yıllık gider tutarında birikim yaptığınızı belirlerken, beklenen reel (enflasyondan arındırılmış) yatırım getiriniz bu birikimi zamanla bileşik olarak büyütür. Hesaplama bunu bir güvenli çekim oranıyla birleştirir; en yaygın olanı, Bengen (1994) ve Trinity çalışmasıyla (1998) bilinen %4 kuralıdır; hedef portföyü yıllık giderin yaklaşık 25 katı olarak belirler: ABD'nin geçmiş piyasa verilerinde, portföyün %4'ü kadar bir ilk çekim, her yıl enflasyona göre artırıldığında, incelenen dönemlerin tamamında ya da neredeyse tamamında 30 yıl yetmiştir. Bu, çekimlerin süresiz sürebileceğinin ya da ana paranın korunacağının garantisi değil, 30 yıllık bir pratik kuraldır.

Tasarruf oranınızı ve getiri varsayımlarınızı girdiğinizde, hesap makinesi birikmiş yatırımlarınızın harcamanızın bu hedef katına ulaşması için gereken yıl sayısını öngörür — geleneksel olarak finansal bağımsızlık noktası olarak tanımlanan an. Erken emekliliği planlayanlar, finansal bağımsızlık üzerine yazan blog yazarları ve daha yüksek bir tasarruf oranının mı yoksa daha yüksek bir getirinin mi çalışma süresini daha çok kısalttığını karşılaştırmak isteyen herkes, emekliliğe daha hızlı ulaşmada asıl belirleyici kaldıracın çoğunlukla getiri değil tasarruf oranı olduğunu sayısal olarak görmek için bu aracı kullanır.

Bu faydalı oldu mu?

En fazla 3 tepki seçebilirsiniz.

Yorumlar (1)

  • Editör ekibi

    Getiri olarak enflasyondan arındırılmış değeri girin: yüzde 7 nominal büyüme ve yüzde 3 enflasyon bekliyorsanız yaklaşık 4 yazın. Model sıfırdan başlar ve yaşam tarzı harcamanızı bugünküne eşit tutar; mevcut birikimleriniz ya da bir emekli maaşınız varsa gerçek süre kısalır. Etkiyi görmek için: yüzde 50 tasarruf, yüzde 5 reel getiri ve yüzde 4 çekim oranı 17 yıl verir. Siz hangi tasarruf oranını deniyorsunuz?

Popüler hesaplayıcılar

Kredi Hesaplama

Aylık taksit, toplam faiz ve ödeme planını hesaplayın.

Yüzde Hesaplama

Yüzde değişim, indirim ve oran hesaplamaları.

İndirim Hesaplama

İndirimli fiyatı, kazancı ve indirim tutarını hesaplayın.

Vücut Kitle Endeksi (VKİ)

Boy ve kiloya göre vücut kitle endeksini hesaplayın.

Yaş Hesaplama

Doğum tarihinden bugüne tam yıl, ay ve gün cinsinden yaşınızı hesaplayın.

Bileşik Faiz Hesaplama

Ana para, faiz oranı ve süreye göre bileşik faizle nihai tutarı hesaplayın.

Tüm Hesaplayıcılar