貯蓄率から見る退職までの計算

この計算ツールについて

この計算ツールは、FIRE（Financial Independence, Retire Early）運動の背景にある計算を応用しています。貯蓄率、つまり手取り収入のうち使わずに貯蓄する割合によって、働く1年ごとに何年分の支出が積み上がるかが決まり、見込まれる実質（インフレ調整後）の投資リターンが、その蓄えを時間とともに複利で増やします。これに安全な取り崩し率を組み合わせます。最も一般的なのはベンゲン（1994年）とトリニティ・スタディ（1998年）に結び付けられる4%ルールで、目標とするポートフォリオを年間支出の約25倍に設定します。米国市場の過去のデータでは、ポートフォリオの4%を最初に取り崩し、その額を毎年インフレに合わせて引き上げた場合、検証された期間のすべて、またはほぼすべてで30年間資金が持ちました。これは30年間を想定した目安であり、取り崩しを無期限に続けられることや、元本が減らないことを保証するものではありません。

貯蓄率とリターンの想定を入力すると、運用中の貯蓄が支出のその目標倍率に達するまでの年数を予測します。この時点が、一般に経済的自立と定義される状態です。早期退職を計画する人、経済的自立を扱うブロガー、貯蓄率を上げる場合とリターンを上げる場合とで働く年数がどう縮まるかを比べたい人は、早く退職するうえで、通常は投資リターンではなく貯蓄率が最も大きなてこになる理由を、数値で確かめるのにこれを使います。