Calculateur du Taux d'Épargne jusqu'à la Retraite

À propos de ce calculateur

Ce calculateur applique les mathématiques du mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early) : votre taux d'épargne — la part du revenu net que vous épargnez plutôt que de la dépenser — détermine combien d'années de dépenses vous accumulez chaque année travaillée, tandis que le rendement réel attendu de vos placements (corrigé de l'inflation) fait fructifier ce capital au fil du temps. Il les combine avec un taux de retrait sûr, le plus souvent la règle des 4 % associée à Bengen (1994) et à l'étude Trinity (1998), qui fixe le portefeuille cible à environ 25 fois les dépenses annuelles : sur les données historiques du marché américain, un retrait initial de 4 % du portefeuille, relevé chaque année au rythme de l'inflation, a tenu 30 ans dans toutes ou presque toutes les périodes testées. C'est une règle empirique sur 30 ans, pas une garantie que les retraits puissent se poursuivre indéfiniment ni que le capital reste intact.

Saisissez votre taux d'épargne et vos hypothèses de rendement, et le calculateur projette le nombre d'années avant que votre épargne investie atteigne ce multiple cible de vos dépenses — le point conventionnellement défini comme l'indépendance financière. Les personnes qui planifient une retraite anticipée, les blogueurs de l'indépendance financière et tous ceux qui comparent la façon dont un taux d'épargne plus élevé ou un rendement plus élevé raccourcit leurs années de travail l'utilisent pour voir, chiffres à l'appui, pourquoi le taux d'épargne — et non le rendement des placements — est généralement le levier dominant pour partir plus tôt à la retraite.