Beregner for opsparingsrate til pension

Om denne beregner

Denne beregner anvender matematikken bag FIRE-bevægelsen (Financial Independence, Retire Early): din opsparingsrate — den andel af din indkomst efter skat, du sparer op i stedet for at bruge — bestemmer, hvor mange års udgifter du opbygger for hvert arbejdsår, mens dit forventede reelle (inflationsjusterede) investeringsafkast lader denne beholdning vokse med renters rente over tid. Den kombinerer disse med en sikker udtræksrate, oftest 4%-reglen, der forbindes med Bengen (1994) og Trinity-studiet (1998), og som sætter målporteføljen til omkring 25 gange de årlige udgifter: i historiske data fra det amerikanske marked holdt et første udtræk på 4% af porteføljen, hævet hvert år med inflationen, i 30 år i alle eller næsten alle de testede perioder. Det er en tommelfingerregel for 30 år, ikke en garanti for, at udtræk kan fortsætte i det uendelige, eller at hovedstolen forbliver intakt.

Indtast din opsparingsrate og dine antagelser om afkast, og beregneren fremskriver antallet af år, indtil din investerede opsparing når dette mål som et multiplum af dit forbrug — det punkt, der konventionelt defineres som økonomisk uafhængighed. Personer, der planlægger tidlig pension, bloggere om økonomisk uafhængighed og alle, der sammenligner, hvordan en højere opsparingsrate kontra et højere afkast forkorter deres arbejdsår, bruger den til at se kvantitativt, hvorfor opsparingsraten — ikke investeringsafkastet — normalt er den dominerende løftestang for at nå pensionen hurtigere.