מחשבון שיעור חיסכון עד פרישה

אודות מחשבון זה

המחשבון מיישם את המתמטיקה שמאחורי תנועת FIRE (עצמאות פיננסית ופרישה מוקדמת): שיעור החיסכון שלכם — החלק מההכנסה נטו שאתם חוסכים במקום להוציא — קובע כמה שנות הוצאות אתם צוברים בכל שנת עבודה, ואילו התשואה הריאלית הצפויה על ההשקעות (מתואמת אינפלציה) מצמיחה את הצבירה הזו בריבית דריבית לאורך זמן. הוא משלב אותם עם שיעור משיכה בטוח, לרוב כלל ה-4% המזוהה עם Bengen (1994) ועם מחקר Trinity (1998), הקובע את התיק היעד בכ-25 מונים של ההוצאות השנתיות: בנתוני שוק היסטוריים בארה"ב, משיכה ראשונית של 4% מהתיק, שהוגדלה מדי שנה בהתאם לאינפלציה, החזיקה 30 שנה בכל התקופות שנבדקו או כמעט בכולן. זהו כלל אצבע ל-30 שנה, ולא ערובה לכך שאפשר להמשיך למשוך ללא הגבלת זמן או שהקרן תישאר שלמה.

הזינו את שיעור החיסכון ואת הנחות התשואה, והמחשבון יחזה את מספר השנים עד שהחיסכון המושקע שלכם יגיע ליעד הזה, כפולה מסוימת של ההוצאות — הנקודה שמוגדרת באופן מקובל כעצמאות פיננסית. אנשים שמתכננים פרישה מוקדמת, בלוגרים של עצמאות פיננסית וכל מי שמשווה איך שיעור חיסכון גבוה יותר לעומת תשואה גבוהה יותר מקצרים את שנות העבודה משתמשים בו כדי לראות באופן כמותי למה שיעור החיסכון — ולא תשואת ההשקעה — הוא בדרך כלל המנוף הדומיננטי בהגעה מוקדמת יותר לפרישה.