Calculadora de Tasa de Ahorro hasta la Jubilación

Acerca de esta calculadora

Esta calculadora aplica la matemática del movimiento FIRE (Financial Independence, Retire Early; independencia financiera y jubilación anticipada): la tasa de ahorro, es decir, la parte del ingreso neto que se ahorra en lugar de gastarse, determina cuántos años de gastos se acumulan cada año de trabajo, mientras que la rentabilidad real esperada de la inversión (ajustada por inflación) hace crecer ese patrimonio con el tiempo. Se combinan con una tasa de retiro segura, normalmente la regla del 4% asociada a Bengen (1994) y al Estudio Trinity (1998), que fija la cartera objetivo en unas 25 veces los gastos anuales: con datos históricos del mercado estadounidense, un retiro inicial del 4% de la cartera, aumentado cada año con la inflación, duró 30 años en todos o casi todos los periodos analizados. Es una regla práctica a 30 años, no una garantía de que los retiros puedan continuar indefinidamente ni de que el capital se mantenga intacto.

Con la tasa de ahorro y los supuestos de rentabilidad, la calculadora proyecta el número de años hasta que los ahorros invertidos alcanzan ese múltiplo objetivo del gasto, el punto que se define convencionalmente como independencia financiera. Personas que planean una jubilación anticipada, autores de blogs sobre independencia financiera y quienes comparan cómo una tasa de ahorro más alta frente a una rentabilidad más alta acorta sus años de trabajo la utilizan para ver, de forma cuantitativa, por qué la tasa de ahorro, y no la rentabilidad de la inversión, suele ser la palanca dominante para jubilarse antes.