Công cụ tính tỉ lệ tiết kiệm đến khi nghỉ hưu

Giới thiệu về công cụ này

Công cụ này áp dụng phép toán đằng sau phong trào FIRE (Financial Independence, Retire Early — Độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm): tỉ lệ tiết kiệm của bạn — phần thu nhập thực nhận mà bạn để dành thay vì chi tiêu — quyết định mỗi năm đi làm bạn tích lũy được bao nhiêu năm chi phí, trong khi lợi suất đầu tư thực tế kỳ vọng của bạn (đã điều chỉnh theo lạm phát) làm khối tài sản đó sinh lời kép theo thời gian. Nó kết hợp các yếu tố này với một tỉ lệ rút tiền an toàn, phổ biến nhất là quy tắc 4% gắn với Bengen (1994) và Nghiên cứu Trinity (1998), vốn đặt danh mục mục tiêu vào khoảng 25 lần chi phí hằng năm: trong dữ liệu lịch sử của thị trường Mỹ, khoản rút ban đầu bằng 4% danh mục, được tăng mỗi năm theo lạm phát, đã kéo dài 30 năm trong tất cả hoặc gần như tất cả các giai đoạn được kiểm tra. Đây là một quy tắc kinh nghiệm cho 30 năm, không phải sự bảo đảm rằng các khoản rút có thể tiếp tục vô thời hạn hay vốn gốc sẽ được giữ nguyên.

Hãy nhập tỉ lệ tiết kiệm và các giả định về lợi suất, rồi công cụ sẽ dự phóng số năm cho đến khi khoản tiết kiệm đã đầu tư của bạn đạt bội số mục tiêu đó của chi tiêu — mốc thường được định nghĩa là độc lập tài chính. Những người đang lên kế hoạch nghỉ hưu sớm, các blogger về độc lập tài chính và bất kỳ ai so sánh việc tỉ lệ tiết kiệm cao hơn hay lợi suất cao hơn rút ngắn số năm làm việc nhiều hơn dùng nó để thấy một cách định lượng vì sao tỉ lệ tiết kiệm — chứ không phải lợi suất đầu tư — thường là đòn bẩy chi phối trong việc nghỉ hưu sớm hơn.