Megtakarítási ráta a nyugdíjig kalkulátor

Erről a kalkulátorról

Ez a kalkulátor a FIRE (Financial Independence, Retire Early – pénzügyi függetlenség, korai nyugdíjba vonulás) mozgalom matematikáját alkalmazza: a megtakarítási ráta — a nettó jövedelemnek az a hányada, amelyet nem költ el, hanem megtakarít — meghatározza, hogy minden munkával töltött évben hány évnyi kiadást halmoz fel, a várt reál (inflációval korrigált) befektetési hozam pedig idővel kamatoztatja ezt a vagyont. Mindezt egy biztonságos kivételi rátával kapcsolja össze, amely leggyakrabban a Bengen (1994) nevéhez és a Trinity-tanulmányhoz (1998) köthető 4%-os szabály: ez a célportfóliót az éves kiadások nagyjából 25-szörösében határozza meg; a történelmi amerikai piaci adatokban a portfólió 4%-ának megfelelő kezdeti kivét, amelyet minden évben az inflációval megemeltek, a vizsgált időszakok mindegyikében vagy majdnem mindegyikében 30 évig kitartott. Ez egy 30 évre szóló ökölszabály, nem garancia arra, hogy a kivétek határozatlan ideig folytathatók, vagy hogy a tőke sértetlen marad.

Adja meg a megtakarítási rátát és a hozamfeltevéseket, és a kalkulátor kivetíti, hány év múlva éri el a befektetett megtakarítás a kiadások ezen célszorosát — azt a pontot, amelyet hagyományosan pénzügyi függetlenségnek tekintenek. A korai nyugdíjba vonulást tervezők, a pénzügyi függetlenségről író bloggerek és mindenki, aki azt hasonlítja össze, hogyan rövidíti le a munkával töltött éveket a magasabb megtakarítási ráta a magasabb hozammal szemben, ezzel mennyiségileg látja, miért a megtakarítási ráta — és nem a befektetési hozam — a legtöbbször meghatározó tényező abban, hogy valaki hamarabb nyugdíjba vonulhasson.