HesapHanem

Faktoring Maliyeti Hesaplama

Komisyon yıllıklandırıldığında fatura satmanın size gerçekte neye mal olduğunu görün.

Nasıl hesaplanır?

Komisyon, faturanın ödenmeden kaldığı tüm süre için faturanın tek bir toplam yüzdesi olarak girilir. komisyon = fatura × komisyon% ÷ 100; avans = fatura × avans% ÷ 100; net tahsilat = fatura − komisyon, yani müşteri ödediğinde elinize geçen toplam. Efektif oran, komisyonu fiilen ödenen avans nakdine göre ölçer ve basit faizle yıla ölçekler: APR = komisyon ÷ avans × 365 ÷ vade günü × 100. Bileşik değildir. Faktör komisyonu 30 günlük dönem başına veriyorsa, girmeden önce faturanın açık kalacağı gün sayısına göre çarpın. Fatura, avans oranı ve gün sıfırdan büyük olmalı; avans oranı ve komisyon 100'ü aşmamalıdır. %0 komisyon kabul edilir ve %0,00 oran verir. Bunun dışındaki girdilerde sonuç gösterilmez.

Örnek hesaplama

50.000'lik bir fatura %85 avans ve toplam %3 komisyonla faktöringe veriliyor; müşteri 45 gün sonra ödüyor. Komisyon: 50.000 × %3 = $1.500,00. Avans: 50.000 × %85 = $42.500,00. Müşteri ödedikten sonra net tahsilat: 50.000 − 1.500 = $48.500,00. Efektif APR: 1.500 ÷ 42.500 × (365 ÷ 45) × 100 = %28,63. Yani %3'lük komisyon, yalnızca 45 gün kullanılan parayı karşıladığı için yıllık bazda %3'ten çok daha pahalıdır.

Bu örneği dene →

Sık yapılan hatalar

  • Daha uzun süre ödenmeyen bir fatura için 30 günlük komisyonu girmek. 60 günlük faturada 30 günde %3'lük komisyon toplam %6 eder; 3 değil 6 girin.
  • Maliyeti yalnızca komisyon yüzdesine bakarak değerlendirmek. Aynı %3'lük komisyon, 20 günlük faturada 90 günlüğe göre çok daha yüksek yıllık oran verir.
  • Avans oranını faturadan sonunda alacağınız pay sanmak. Avans yalnızca ilk ödemedir; kalanı, komisyon düşülerek sonra gelir.
  • Hizmet, kurulum ya da asgari hacim ücreti gibi diğer masrafları unutmak. Yalnızca girdiğiniz yüzde sayılır, gerçek maliyet daha yüksek olabilir.
  • Buradaki APR'yi bankanın bileşik oranıyla doğrudan karşılaştırmak. Bu, avans edilen nakit üzerinden yapılan basit bir yıllıklandırmadır.

Bu hesaplama hakkında

Faturaya dayalı finansman (factoring), bir işletmenin ödenmemiş faturalarını, anında nakit karşılığında bir faktoring şirketine indirimli olarak satmasıdır — faktör, fatura değerinin çoğunu (genellikle yüzde 80-90) peşin olarak öder, müşteri faturayı gerçekten ödediğinde ise kalan kısmı faktoring komisyonu düşülerek öder.

Faktoring komisyonu genellikle 30 günlük dönem başına sabit bir yüzde olarak belirtilir (örneğin yüzde 1-5); bu mütevazı görünse de yıllıklandırıldığında şaşırtıcı derecede yüksek bir orana dönüşür — 30 günlük bir fatura için yüzde 3’lük bir komisyon, fatura tutarı üzerinden yılda yaklaşık yüzde 36,5 eder. Bu hesaplayıcı ise yıllıklandırmayı fiilen avans olarak ödenen nakit üzerinden yapar; dolayısıyla yüzde 80’lik tipik bir avansta aynı komisyonu basit (bileşik olmayan) APR olarak yüzde 46’ya yakın bildirir. Bu nedenle faktoring genellikle banka kredi limitinden daha pahalı bir işletme sermayesi kaynağıdır, ama nakit akışı sıkıştığında ve hız maliyetten daha önemli olduğunda işletmeler yine de bunu kullanır, çünkü faktoring onayı işletmenin kendisinin değil müşterilerinin kredi değerliliğine dayanır. Küçük işletmeler, personel temin şirketleri ve nakliye firmaları özellikle faktoringi yoğun kullanır, çünkü müşterileri genellikle 30, 60 ya da 90 gün vadeyle öder ama maaş bordrosu ve yakıt faturaları beklemez.

Bu faydalı oldu mu?

En fazla 3 tepki seçebilirsiniz.

Yorumlar

  • İlk yorumu siz yazın.

Popüler hesaplayıcılar

Kredi Hesaplama

Aylık taksit, toplam faiz ve ödeme planını hesaplayın.

Yüzde Hesaplama

Yüzde değişim, indirim ve oran hesaplamaları.

İndirim Hesaplama

İndirimli fiyatı, kazancı ve indirim tutarını hesaplayın.

Vücut Kitle Endeksi (VKİ)

Boy ve kiloya göre vücut kitle endeksini hesaplayın.

Yaş Hesaplama

Doğum tarihinden bugüne tam yıl, ay ve gün cinsinden yaşınızı hesaplayın.

Bileşik Faiz Hesaplama

Ana para, faiz oranı ve süreye göre bileşik faizle nihai tutarı hesaplayın.

Tüm Hesaplayıcılar