Kalkulator kosztu faktoringu

O tym kalkulatorze

Faktoring wierzytelności to metoda finansowania, w której firma sprzedaje swoje nieopłacone faktury firmie faktoringowej z dyskontem w zamian za natychmiastową gotówkę — faktor wypłaca z góry większość wartości faktury (zwykle 80 do 90 procent), a resztę, pomniejszoną o prowizję faktoringową, przekazuje dopiero wtedy, gdy kontrahent faktycznie opłaci fakturę.

Sama prowizja faktoringowa jest zwykle podawana jako stały procent za okres 30 dni (powiedzmy 1 do 5 procent), co brzmi skromnie, ale w ujęciu rocznym składa się na zaskakująco wysoką stopę — prowizja 3 procent przy fakturze 30-dniowej daje mniej więcej 36 procent jako prosta (bez kapitalizacji) roczna stopa APR, czyli wartość podawana przez ten kalkulator, dlatego faktoring jest zasadniczo droższym źródłem kapitału obrotowego niż bankowa linia kredytowa, a mimo to firmy z niego korzystają, gdy płynność jest napięta, a szybkość liczy się bardziej niż koszt, ponieważ decyzja faktoringowa opiera się na wiarygodności kredytowej kontrahentów firmy, a nie samej firmy. Małe firmy, agencje pracy tymczasowej i przewoźnicy drogowi są szczególnie intensywnymi użytkownikami faktoringu właśnie dlatego, że ich klienci płacą często w terminach 30, 60 lub 90 dni, podczas gdy wypłaty i rachunki za paliwo nie mogą czekać.

Wprowadź kwotę faktury, poziom zaliczki i prowizję faktoringową, a ten kalkulator zwróci kwotę prowizji, zaliczkę, wpływy netto oraz prostą roczną stopę APR, dzięki czemu zobaczysz rzeczywisty koszt tej gotówki.