팩토링 비용 계산기

이 계산기 정보

매출채권 팩토링은 기업이 아직 회수되지 않은 세금계산서를 팩토링 회사에 할인된 값으로 넘기고 그 대가로 즉시 현금을 받는 금융 기법입니다. 팩터는 채권 금액의 대부분을 먼저 선지급하고(흔히 80에서 90 퍼센트 수준입니다), 거래처가 실제로 대금을 지급하고 나면 나머지에서 팩토링 수수료를 뺀 금액을 마저 지급합니다.

팩토링 수수료 자체는 보통 30일 기간당 정액 비율(이를테면 1에서 5 퍼센트)로 제시되는데, 언뜻 대수롭지 않아 보여도 연 단위로 환산하면 놀랄 만큼 높은 이율로 불어납니다. 30일짜리 채권에 3 퍼센트 수수료를 매기면 단리(복리가 아닌) 방식으로 연환산한 APR이 대략 36 퍼센트가 되는데, 이 계산기가 알려 주는 수치도 바로 이것입니다. 그래서 팩토링은 일반적으로 은행 신용한도보다 비싼 운전자본 조달 수단입니다. 그럼에도 기업들이 이를 쓰는 이유는 현금흐름이 빡빡해서 비용보다 속도가 더 중요할 때가 있고, 팩토링 승인 여부가 기업 자신이 아니라 그 기업 거래처의 신용도에 달려 있기 때문입니다. 소규모 사업체와 인력 파견업체, 운송회사가 특히 팩토링을 많이 쓰는 것도 거래처가 30일이나 60일, 90일 조건으로 대금을 치르는 경우가 많은 반면 급여와 연료비는 기다려 주지 않기 때문입니다.

채권 금액과 선지급 비율, 팩토링 수수료를 입력하면 이 계산기가 수수료 금액과 선지급액, 순수령액, 그리고 단리 연환산 APR을 돌려주므로 그 현금의 실제 비용을 확인할 수 있습니다.