เครื่องคำนวณต้นทุนแฟกเตอริง

เกี่ยวกับเครื่องคำนวณนี้

แฟกเตอริงใบแจ้งหนี้ คือวิธีจัดหาเงินทุนที่ธุรกิจขายใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้รับชำระให้บริษัทแฟกเตอริงในราคาส่วนลด เพื่อแลกกับเงินสดทันที โดยผู้รับซื้อจ่ายเงินล่วงหน้าเป็นสัดส่วนส่วนใหญ่ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ (โดยทั่วไป 80 ถึง 90 เปอร์เซ็นต์) แล้วจ่ายส่วนที่เหลือหักค่าธรรมเนียมแฟกเตอริงเมื่อลูกค้าชำระเงินตามใบแจ้งหนี้จริง

ค่าธรรมเนียมแฟกเตอริงมักเสนอเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่ต่อรอบ 30 วัน (เช่น 1 ถึง 5 เปอร์เซ็นต์) ซึ่งฟังดูไม่มาก แต่เมื่อคิดเป็นรายปีกลับสะสมเป็นอัตราที่สูงอย่างน่าประหลาดใจ ค่าธรรมเนียม 3 เปอร์เซ็นต์สำหรับใบแจ้งหนี้อายุ 30 วัน คิดเป็นราว 36.5 เปอร์เซ็นต์ต่อปีอยู่แล้วเมื่อวัดเทียบกับมูลค่าใบแจ้งหนี้ เครื่องคำนวณนี้คิดเป็นรายปีจากเงินสดที่ได้รับล่วงหน้าจริง ดังนั้นด้วยอัตราจ่ายล่วงหน้าทั่วไปที่ 80 เปอร์เซ็นต์ ค่าธรรมเนียมเดียวกันจะรายงานออกมาใกล้ 46 เปอร์เซ็นต์ในรูป APR แบบง่าย (ไม่ทบต้น) นั่นคือเหตุผลที่แฟกเตอริงโดยทั่วไปเป็นแหล่งเงินทุนหมุนเวียนที่แพงกว่าวงเงินสินเชื่อธนาคาร แต่ธุรกิจก็ยังใช้อยู่ดีเมื่อกระแสเงินสดตึงตัวและความเร็วสำคัญกว่าต้นทุน เพราะการอนุมัติแฟกเตอริงขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือทางเครดิตของลูกค้าของธุรกิจ ไม่ใช่ตัวธุรกิจเอง ธุรกิจขนาดเล็ก บริษัทจัดหาแรงงาน และบริษัทขนส่ง เป็นผู้ใช้แฟกเตอริงหนักเป็นพิเศษ เพราะลูกค้าของพวกเขามักชำระเงินตามเครดิตเทอม 30, 60 หรือ 90 วัน ขณะที่ค่าจ้างพนักงานและค่าน้ำมันรอไม่ได้

กรอกมูลค่าใบแจ้งหนี้ อัตราการจ่ายล่วงหน้า และค่าธรรมเนียมแฟกเตอริง แล้วเครื่องคำนวณนี้จะคืนค่าจำนวนค่าธรรมเนียม เงินที่ได้ล่วงหน้า เงินสุทธิที่ได้รับ และ APR ต่อปีแบบง่าย เพื่อให้คุณเห็นต้นทุนจริงของเงินสดก้อนนั้น