Công cụ tính chi phí bao thanh toán

Giới thiệu về công cụ này

Bao thanh toán hóa đơn là một hình thức tài trợ trong đó doanh nghiệp bán các hóa đơn chưa được thanh toán cho một công ty bao thanh toán với mức chiết khấu để đổi lấy tiền mặt ngay — bên bao thanh toán ứng trước phần lớn giá trị hóa đơn (thường là 80 đến 90 phần trăm), rồi trả nốt phần còn lại trừ đi phí bao thanh toán khi khách hàng thực sự thanh toán hóa đơn.

Bản thân phí bao thanh toán thường được niêm yết dưới dạng một tỷ lệ phần trăm cố định cho mỗi kỳ 30 ngày (chẳng hạn 1 đến 5 phần trăm), nghe có vẻ khiêm tốn nhưng khi quy về năm lại thành một mức lãi suất cao đến bất ngờ — mức phí 3 phần trăm cho một hóa đơn 30 ngày tương đương khoảng 36 phần trăm nếu tính thành APR quy đổi theo năm theo cách đơn (không gộp lãi), con số mà công cụ này báo cáo, đó là lý do bao thanh toán nhìn chung là nguồn vốn lưu động đắt hơn hạn mức tín dụng ngân hàng, nhưng doanh nghiệp vẫn dùng khi dòng tiền eo hẹp và tốc độ quan trọng hơn chi phí, bởi việc được duyệt bao thanh toán phụ thuộc vào mức độ tín nhiệm của khách hàng của doanh nghiệp chứ không phải của chính doanh nghiệp. Doanh nghiệp nhỏ, công ty cung ứng nhân lực và doanh nghiệp vận tải đường bộ là những bên dùng bao thanh toán nhiều nhất, chính vì khách hàng của họ thường thanh toán theo kỳ hạn 30, 60 hay 90 ngày trong khi tiền lương và hóa đơn nhiên liệu thì không thể chờ.

Nhập số tiền hóa đơn, tỷ lệ ứng trước và phí bao thanh toán, công cụ này sẽ trả về số tiền phí, khoản ứng trước, số tiền thực nhận và mức APR quy đổi theo năm theo cách đơn để bạn thấy được chi phí thực sự của khoản tiền mặt đó.