HesapHanem

Kredi Yeniden Hesaplama ve Refinansman Karşılaştırma

Aylık ödemeleri karşılaştırmak için kredi bilgilerinizi, toplu ödemeyi ve refinansman koşullarını girin.

Nasıl hesaplanır?

İki ödeme de standart amortisman formülüyle hesaplanır: P = B × r / (1 − (1 + r)−n). Burada B anapara, r yıllık faizin 12'ye ve 100'e bölünmüş hali, n ise aylık taksit sayısıdır. Yeniden hesaplamada (recast) B, mevcut bakiyeden toplu ödeme düşülerek bulunur (sıfırın altına inmez); faiz mevcut oran, vade ise kalan aydır. Refinansmanda B bakiyenin tamamıdır; yeni faiz ve yeni vade (ay) kullanılır. Toplu ödeme yalnızca recast tarafına uygulanır. Kapanış masrafları ve recast ücreti hesaba katılmaz; faiz %0 ise anapara doğrudan aya bölünür. Fark, recast taksitinden refinansman taksitinin çıkarılmasıyla bulunur; negatif değer recast taksitinin daha düşük olduğunu gösterir.

Örnek hesaplama

Bakiye $300.000, faiz %6,5, kalan vade 300 ay; toplu ödeme $50.000; refinansman teklifi %5,75 ve 360 ay. Recast: anapara 300.000 − 50.000 = 250.000, aylık faiz 6,5 / 1200 = %0,5417, 300 taksit ile $1.688,02 çıkar. Refinansman: bakiyenin tamamı olan 300.000, aylık %0,4792 faizle 360 taksitte $1.750,72 tutar. Fark 1.688,02 − 1.750,72 = -$62,70; yani recast taksiti aylık yaklaşık $62,70 daha düşüktür.

Bu örneği dene →

Sık yapılan hatalar

  • Vadesi farklı kredilerin aylık taksitini kıyaslamak: buradaki refinansman 360 aya uzuyor, düşük faizin kazancı daha uzun süre ödenen faizle kısmen geri gidiyor ve aylık rakam bunu göstermez.
  • Faizi yüzde (6,5) yerine ondalık (0,065) girmek; hesaplama 1200'e böldüğü için 0,065 neredeyse %0 faiz gibi işlenir.
  • Kalan vadeyi veya yeni vadeyi yıl olarak girmek. İki vade de ay cinsinden olmalıdır.
  • Toplu ödemenin refinansman taksitini de düşüreceğini sanmak. Toplu ödeme yalnızca recast anaparasından düşer; ödeme sonrası refinansmanı görmek için bakiyeyi kendiniz azaltın.
  • Kapanış masraflarını ve recast ücretini unutmak; bunlar hesapta yok ve hangi seçeneğin gerçekten kazançlı olduğunu değiştirebilir.

Kaynaklar

Bu hesaplama hakkında

Kredi yeniden hesaplama (recast), toplu bir ödemeyi doğrudan mortgage anaparanıza uygulamanızı sağlar; ardından borç veren, kalan bakiyeyi kredinin kalan orijinal vadesinde aynı faiz oranıyla yeniden amorti eder, böylece yeni bir kredi kontrolü, ekspertiz veya küçük bir yeniden hesaplama ücreti dışında kapanış maliyeti olmadan aylık ödemenizi düşürür. Refinansman ise krediyi tamamen yenisiyle değiştirir — muhtemelen daha düşük bir oranda veya daha kısa bir vadede — ancak tam bir kredi değerlendirmesi, ekspertiz ve genellikle kredi tutarının %2-5'i kadar kapanış maliyeti gerektirir.

Hangisinin daha iyi olduğu, mevcut piyasa oranının sizin oranınızla nasıl karşılaştırıldığına ve elinizde ne kadar nakit olduğuna bağlıdır: oranınız zaten iyiyse ve sadece daha düşük bir ödeme istiyorsanız yeniden hesaplama caziptir; oranlar belirgin şekilde düştüyse refinansman peşin maliyete değebilir. Bu hesaplayıcı, her iki yoldan doğan aylık ödemeyi karşılaştırır; böylece bu değiş tokuşu genel kurallarla değil gerçek rakamlarla tartabilirsiniz.

Bu faydalı oldu mu?

En fazla 3 tepki seçebilirsiniz.

Yorumlar (1)

  • Editör ekibi

    Aylık taksitler tek başına karar vermez. Yeniden yapılandırma ücretini ya da yeniden finansman masraflarını aylık tasarrufa bölerek başa baş noktasına kaç ayda ulaştığınızı bulun, sonra krediyi ne kadar tutacağınızla karşılaştırın. Örneğin 3.000 dolarlık masraf, 100 dolarlık aylık tasarrufla 30 ay sürer. Recast, ABD ipoteklerinden gelen bir uygulamadır; bankanız benzerini sunmuyorsa bu karşılaştırma yalnızca fikir verir. Hangi başa baş süresi sizi bir yola yönlendirirdi?

Popüler hesaplayıcılar

Kredi Hesaplama

Aylık taksit, toplam faiz ve ödeme planını hesaplayın.

Yüzde Hesaplama

Yüzde değişim, indirim ve oran hesaplamaları.

İndirim Hesaplama

İndirimli fiyatı, kazancı ve indirim tutarını hesaplayın.

Vücut Kitle Endeksi (VKİ)

Boy ve kiloya göre vücut kitle endeksini hesaplayın.

Yaş Hesaplama

Doğum tarihinden bugüne tam yıl, ay ve gün cinsinden yaşınızı hesaplayın.

Bileşik Faiz Hesaplama

Ana para, faiz oranı ve süreye göre bileşik faizle nihai tutarı hesaplayın.

Tüm Hesaplayıcılar