HesapHanem

Geleneksel IRA Hesaplama

Başlangıç bakiyesi, katkı, getiri ve yılı girin; IRA’nızın gelecekteki değerini görün.

Nasıl hesaplanır?

Araç başlangıç bakiyesini yılda bir kez bileşik büyütür ve eşit yıllık katkılar ekler: GD = B × (1 + i)n + K × ((1 + i)n − 1) ÷ i; burada B başlangıç bakiyesi, K yıllık katkı, i ondalık yıllık getiri (%6 için 0,06) ve n yıl sayısıdır. Katkıların her yılın sonunda yapıldığı varsayılır. Getiri %0 ise formül B + K × n olur. Gösterilen katkılar B + K × n, büyüme ise gelecekteki değerden bunun çıkarılmasıdır. Projeksiyon vergi öncesidir, her yıl sabit getiri alır ve araç yıllık katkı sınırlarını, çekimleri, zorunlu dağıtımları ya da enflasyonu denetlemez. Başlangıç bakiyesi ve katkı boş bırakılabilir (0), getiri ve yıl zorunludur.

Örnek hesaplama

15.000 ile başlayıp 25 yıl boyunca yılda 6.000 ekliyor, yıllık %6 getiri alıyorsunuz. Büyüme çarpanı: 1,0625 = 4,2919. Başlangıç bakiyesi 15.000 × 4,2919 = 64.378,06 olur. Katkı akışının değeri 6.000 × (4,2919 − 1) ÷ 0,06 = 329.187,07. Gelecekteki değer = 64.378,06 + 329.187,07 = $393.565,13. Yatırılan para 15.000 + 6.000 × 25 = $165.000,00; büyüme $228.565,13 olur ve katkıların kendisinden fazladır.

Bu örneği dene →

Sık yapılan hatalar

  • Gelecekteki değeri harcanabilir para sanmak. Geleneksel IRA vergi öncesidir, çekimler normalde gelir olarak vergilenir; gösterilen tutar vergi sonrası eline geçecek rakam değildir.
  • Getiriyi 0,06 olarak girmek. Alan yüzde bekler, 0,06 değeri yıllık %0,06 sayılır ve büyüme neredeyse sıfır olur.
  • Aylık katkıyı yıllık alana yazmak. Ayda 500 biriktiriyorsanız 500 değil 6.000 girin.
  • Projeksiyonun her yıl düzgün bir getiri kullandığını unutmak. Gerçek piyasalar inip çıkar; 25 yıl sonraki gerçek bakiye iki yönde de çok farklı olabilir, düşük oranları da deneyin.
  • Ülkenizin kurallarının koyduğu yıllık katkı sınırlarını görmezden gelmek. Araç, bir hesabın kabul etmeyeceği tutarı da kabul eder; yılda 60.000 girip deneyebilirsiniz.

Bu hesaplama hakkında

Geleneksel IRA, vergi öncesi katkılarla finanse edilen ve vergi ertelemeli olarak büyüyen bir ABD emeklilik hesabıdır — yıl içinde sermaye kazancı veya temettü vergisi ödenmez, hesap sahibi yalnızca emeklilikte para çekildiğinde normal gelir vergisi öder. Bu projeksiyon, başlangıç bakiyesini ve düzenli yıllık katkıları, seçilen yıl sayısı boyunca varsayılan bir getiri oranıyla bileşik olarak büyütür ve nihai bakiyenin ne kadarının katkılardan, ne kadarının yatırım büyümesinden geldiğini ayırır.

Finansal planlamacılar, ABD'de emeklilik için birikim yapanlar ve Geleneksel IRA'yı Roth IRA ile (vergilendirmeyi tersine çeviren; vergi sonrası katkı, vergisiz çekim) karşılaştıranlar, katkı tutarı, zaman ufku ve beklenen getirinin nasıl etkileştiğini görmek için bu tür bir projeksiyonu kullanır; çünkü yıllık getirideki küçük farklar bile onlarca yıllık bir emeklilik döneminde önemli ölçüde bileşikleşir.

Bu faydalı oldu mu?

En fazla 3 tepki seçebilirsiniz.

Yorumlar (1)

  • Editör ekibi

    Hesaplanan bakiye vergi öncesidir; emeklilikte çekimler adi gelir olarak vergilendirildiğinde harcayabileceğiniz tutar daha düşük olur. Araç yıllık katkı sınırlarını, vergiden düşme kurallarını, zorunlu asgari çekimleri ve enflasyonu da dikkate almaz, dolayısıyla gelecekteki değer nominaldir. Bu araç ABD'ye özgü bir hesaba dayanır ve Türkiye'de geçerli değildir. Planlama yaparken hangi getiri oranını kullanıyorsunuz, neden?

Popüler hesaplayıcılar

Kredi Hesaplama

Aylık taksit, toplam faiz ve ödeme planını hesaplayın.

Yüzde Hesaplama

Yüzde değişim, indirim ve oran hesaplamaları.

İndirim Hesaplama

İndirimli fiyatı, kazancı ve indirim tutarını hesaplayın.

Vücut Kitle Endeksi (VKİ)

Boy ve kiloya göre vücut kitle endeksini hesaplayın.

Yaş Hesaplama

Doğum tarihinden bugüne tam yıl, ay ve gün cinsinden yaşınızı hesaplayın.

Bileşik Faiz Hesaplama

Ana para, faiz oranı ve süreye göre bileşik faizle nihai tutarı hesaplayın.

Tüm Hesaplayıcılar