Công cụ tính IRA truyền thống

Giới thiệu về công cụ này

IRA truyền thống là một tài khoản hưu trí của Mỹ được nạp bằng các khoản đóng góp trước thuế tăng trưởng hoãn thuế — không phải nộp thuế lãi vốn hay thuế cổ tức hằng năm, và chủ tài khoản chỉ trả thuế thu nhập thông thường khi rút tiền lúc nghỉ hưu. Bản dự phóng này tính lãi kép cho số dư ban đầu cộng các khoản đóng góp hằng năm đều đặn ở một mức lợi nhuận giả định trong một số năm đã chọn, tách riêng phần nào của số dư cuối đến từ các khoản đóng góp so với tăng trưởng đầu tư.

Chuyên gia hoạch định tài chính, người tiết kiệm hưu trí ở Mỹ và bất kỳ ai so sánh IRA truyền thống với Roth IRA (đảo ngược cách đánh thuế — đóng góp sau thuế, rút tiền miễn thuế) dùng kiểu dự phóng này để xem số tiền đóng góp, thời gian đầu tư và lợi nhuận kỳ vọng tương tác với nhau thế nào, vì ngay cả chênh lệch nhỏ về lợi nhuận hằng năm cũng cộng dồn đáng kể trong một lộ trình nghỉ hưu kéo dài nhiều thập kỷ.