Kalkulator tradycyjnego IRA

O tym kalkulatorze

Tradycyjne IRA to amerykańskie konto emerytalne zasilane wpłatami przed opodatkowaniem, które rośnie z odroczonym podatkiem — rok do roku nie należy się podatek od zysków kapitałowych ani od dywidend, a posiadacz konta płaci zwykły podatek dochodowy dopiero przy wypłacie środków na emeryturze. Ta projekcja kapitalizuje saldo początkowe wraz z regularnymi rocznymi wpłatami przy założonej stopie zwrotu przez wybraną liczbę lat, wyodrębniając, jaka część salda końcowego pochodzi z wpłat, a jaka ze wzrostu inwestycji.

Doradcy finansowi, amerykańscy oszczędzający na emeryturę i każdy, kto porównuje tradycyjne IRA z Roth IRA (które odwraca traktowanie podatkowe — wpłaty po opodatkowaniu, wypłaty bez podatku), korzystają z takiej projekcji, aby zobaczyć, jak wysokość wpłat, horyzont czasowy i oczekiwany zwrot oddziałują na siebie, ponieważ nawet niewielkie różnice w rocznym zwrocie znacząco się kumulują w wielodziesięcioletniej osi czasu emerytury.