Kalkulator tradicionalnega IRA

O tem kalkulatorju

Tradicionalni IRA je ameriški pokojninski račun, ki se polni s prispevki pred obdavčitvijo, ti pa rastejo z odloženim davkom — med leti se ne plačuje davek na kapitalske dobičke ali dividende, imetnik računa pa plača običajni davek na dohodek šele ob dvigu denarja v pokoju. Ta projekcija obrestuje začetno stanje in redne letne prispevke po predpostavljeni stopnji donosa v izbranem številu let ter prikaže, kolikšen del končnega stanja izvira iz prispevkov in kolikšen iz rasti naložbe.

Finančni načrtovalci, ameriški varčevalci za pokoj in vsi, ki primerjajo tradicionalni IRA z Roth IRA (ki obrne davčno obravnavo — prispevki po obdavčitvi, dvigi brez davka), uporabljajo tako projekcijo, da vidijo, kako se medsebojno povezujejo višina prispevka, časovni horizont in pričakovani donos, saj se tudi skromne razlike v letnem donosu med večdesetletnim obdobjem do upokojitve občutno kopičijo.