Llogaritësi i IRA-s tradicionale

Rreth kësaj llogaritëseje

Një IRA tradicionale është një llogari pensioni amerikane e financuar me kontribute para tatimit që rriten me tatim të shtyrë — nuk detyrohet tatim mbi fitimet kapitale ose dividentët nga viti në vit, dhe mbajtësi i llogarisë paguan tatim të zakonshëm mbi të ardhurat vetëm kur paratë tërhiqen në pension. Ky projeksion kapitalizon një bilanc fillestar plus kontributet e rregullta vjetore me një normë të supozuar kthimi gjatë një numri vitesh të zgjedhur, duke veçuar sa nga bilanci përfundimtar ka ardhur nga kontributet kundrejt rritjes së investimit.

Planifikuesit financiarë, kursyesit amerikanë për pension dhe kushdo që krahason një IRA tradicionale me një IRA Roth (që e kthen trajtimin tatimor — kontribute pas tatimit, tërheqje pa tatim) e përdorin këtë lloj projeksioni për të parë se si ndërveprojnë shuma e kontributit, horizonti kohor dhe kthimi i pritur, pasi edhe diferenca të vogla në kthimin vjetor kapitalizohen ndjeshëm gjatë një afati pensioni shumëdekadësh.