HesapHanem

Konut Kredisi Sigortası (PMI) Hesaplama

Konut fiyatı, peşinat ve PMI oranını girerek konut kredisi sigortanızı hesaplayın.

Nasıl hesaplanır?

Kredi tutarı kredi = ev fiyatı − peşinat, kredi/değer oranı ise LTV = kredi ÷ ev fiyatı × 100 olarak bulunur. LTV %80'in üzerindeyse yıllık prim kredi × yıllık PMI oranı%, aylık prim bunun 12'ye bölünmüş halidir. LTV tam %80 veya altındaysa araç, yaygın %80 kuralını uygulayarak PMI'yi sıfır gösterir. Son sonuç olan PMI'yi kaldırmak için ödenecek anapara kredi − 0,8 × ev fiyatı formülüyle bulunur: ilk fiyata göre %80 LTV'ye inmek için orijinal kredinin ne kadarının ödenmesi gerektiğini gösterir. Prim, azalan bakiyeye değil ilk kredi tutarına göre hesaplanır. Ev fiyatı sıfırdan büyük olmalı, peşinat negatif ya da fiyata eşit veya fiyattan yüksek olmamalı, oran ise 0 ile 100 arasında olmalıdır; aksi halde sonuç gösterilmez. Prim kuralları ve iptal eşikleri ülkeye ve kredi verene göre değişir.

Örnek hesaplama

400.000 değerinde bir ev ve 40.000 peşinat. Kredi: 400.000 − 40.000 = $360.000,00. LTV: 360.000 ÷ 400.000 × 100 = %90,00; bu %80'in üzerinde olduğundan PMI uygulanır. %0,8 yıllık oranla yıllık prim 360.000 × %0,8 = $2.880,00, yani ayda $240,00 olur. %80 LTV'ye inmek için kredinin 320.000'e düşmesi gerekir; PMI'yi kaldırmak için ödenecek anapara 360.000 − 320.000 = $40.000,00'dır.

Bu örneği dene →

Sık yapılan hatalar

  • PMI oranını yüzde yerine ondalık yazmak (0,8 yerine 0,008). Araç yüzde bekler; 0,008 yaklaşık 100 kat düşük bir prim verir.
  • Peşinatı yüzde olarak girmek. Alan tutar ister; 400.000'lik evde %10 peşinat için 40000 yazılmalıdır.
  • PMI'nin her ay azalacağını beklemek. Buradaki prim ilk kredi üzerinden hesaplanır ve LTV %80'e inene kadar sabit kalır; gerçek sigortacılar farklı fiyatlayabilir.
  • Son rakamı ödemeniz gereken ek para sanmak. Bu, %80 eşiğine ulaşmak için normal taksitlerle ya da ek ödemeyle kapatılması gereken anapara miktarıdır.
  • Tam %80 LTV'de de PMI ödeneceğini varsaymak. Burada prim yalnızca LTV %80'in üzerindeyse uygulanır; yani %20 peşinatta sonuç $0,00 çıkar.

Bu hesaplama hakkında

Özel Konut Kredisi Sigortası (PMI), peşinat oranı yüzde 20’nin altında olan konvansiyonel kredilerde borç verenlerin talep ettiği, sizi değil borç vereni temerrüt durumuna karşı koruyan aylık bir primdir. Kredi tutarının yıllık bir yüzdesi olarak fiyatlandırılır — kredi notuna ve kredi/değer oranına (LTV) bağlı olarak genellikle yüzde 0,5-1,5 arasındadır — ve aylık taksitlere bölünerek konut kredisi ödemenize eklenir.

Kredi bakiyesinin ev değerine oranı olan LTV, hem PMI fiyatlandırmasının hem de iptalinin dayandığı rakamdır: ABD Homeowners Protection Act’e göre, borç verenler planlı ödemeler yoluyla LTV’niz orijinal ev değerinin yüzde 78’ine ulaştığında PMI’yi otomatik olarak iptal etmek zorundadır ve genellikle yüzde 80’e ulaştığında iptali kendiniz de talep edebilirsiniz — ev sahiplerinin bu eşiğe ne kadar anapara ödemesi kaldığını takip etmesinin nedeni budur. PMI büyük bir kredide aylık yüzlerce dolar ekleyebildiğinden, alıcılar bunu doğrudan daha büyük bir peşinatın ya da özellikle PMI’den kaçınmak için kullanılan bindirmeli (piggyback) ikinci bir kredinin maliyetiyle tartar.

Bu faydalı oldu mu?

En fazla 3 tepki seçebilirsiniz.

Yorumlar

  • İlk yorumu siz yazın.

Popüler hesaplayıcılar

Kredi Hesaplama

Aylık taksit, toplam faiz ve ödeme planını hesaplayın.

Yüzde Hesaplama

Yüzde değişim, indirim ve oran hesaplamaları.

İndirim Hesaplama

İndirimli fiyatı, kazancı ve indirim tutarını hesaplayın.

Vücut Kitle Endeksi (VKİ)

Boy ve kiloya göre vücut kitle endeksini hesaplayın.

Yaş Hesaplama

Doğum tarihinden bugüne tam yıl, ay ve gün cinsinden yaşınızı hesaplayın.

Bileşik Faiz Hesaplama

Ana para, faiz oranı ve süreye göre bileşik faizle nihai tutarı hesaplayın.

Tüm Hesaplayıcılar