HesapHanem

Eksik Sigorta (Koasürans) Cezası Hesaplama

Mülk değerini, poliçe teminatını, koasürans oranını, hasarı ve muafiyeti girerek gerçek ödemenizi görün.

Nasıl hesaplanır?

Araç, kısmi bir hasara standart koasürans (eksik sigorta) formülünü uygular. gereken sigorta = mülk değeri × koasürans % ÷ 100 ve oran = min(1, sigortalanan tutar ÷ gereken sigorta); yani fazla sigortalamak ek bir avantaj sağlamaz. ödeme = hasar × oran − muafiyet: önce ceza oranı, sonra muafiyet uygulanır. Ödeme sıfırın altına inmez ve girdiğiniz poliçe limitini aşmaz. Gösterilen ceza, tam sigortalı bir poliçenin ödeyeceği tutar (hasar − muafiyet) ile gerçek ödeme arasındaki farktır. Mülk değeri, piyasa fiyatı değil maddenin atıf yaptığı yeniden yapım maliyeti olmalıdır; tutarlar dolar cinsindendir. Mülk değerinden büyük bir hasar ya da sıfır veya negatif değer, teminat, oran ya da hasar girilirse sonuç çıkmaz. Kendi poliçeniz tabanı veya muafiyet sırasını farklı tanımlayabilir.

Örnek hesaplama

Mülk değeri 500.000, sigortalanan tutar 300.000, koasürans %80, hasar 60.000, muafiyet 2.500 olsun. Adım 1: gereken sigorta = 500.000 × 0,80 = $400.000,00. Adım 2: oran = 300.000 ÷ 400.000 = %75,00. Adım 3: cezadan sonraki hasar = 60.000 × 0,75 = 45.000. Adım 4: ödeme = 45.000 − 2.500 = $42.500,00. Adım 5: tam sigortalı bir sahip 60.000 − 2.500 = 57.500 alırdı; ceza yani $15.000,00 olur.

Bu örneği dene →

Sık yapılan hatalar

  • Binanın piyasa değerini yeniden yapım maliyeti yerine kullanmak. Madde, yeniden inşa maliyetine dayanır; bu, mülkün satış fiyatından çok daha yüksek veya düşük olabilir.
  • Muafiyeti oran uygulanmadan önce düşmek. Burada oran önce hasara uygulanır, muafiyet sonradan düşülür; sonuç farklı çıkar.
  • Küçük hasarın cezadan kaçacağını sanmak. Sigortalanan tutar gerekenin altındaysa oran, ne kadar küçük olursa olsun her kısmi hasara uygulanır.
  • Koasürans oranını kesir olarak (0,8) girmek. Alan yüzde bekler; 0,8 değeri %0,8 anlamına gelir, gereken sigorta çok küçük çıkar ve ceza kaybolur.
  • Poliçe limitinden fazlasını beklemek. Hasar büyükse ödeme sigortalanan tutarla sınırlanır ve ceza olarak gösterilen rakam, limitin üstünde kalan hasar kısmını da içerir.

Bu hesaplama hakkında

Çoğu ticari mülk poliçesi, mülk sahibinin mülkü yeniden yapım değerinin en az belirli bir yüzdesine — genellikle %80, %90 veya %100'üne — sigortalamasını şart koşan bir koasürans (eksik sigorta) maddesi içerir. Mülk bu şarta göre eksik sigortalanmışsa sigortacı hasarın tamamını ödemez; bunun yerine şu koasürans ceza formülünü uygular: ödeme = (fiilen taşınan sigorta tutarı ÷ gereken sigorta tutarı) × hasar, muafiyet düşülerek.

Sigorta eksperleri ve ticari mülk sahipleri, kısmi bir hasardan sonra tazminat çekinin neden beklenenden küçük çıktığını anlamak için bu hesabı yapar — ceza, hasarın kendisi toplam sigortalı değerin çok altında olsa bile orantılı biçimde uygulanır; bu durum, "biraz sigortalı olmayı" küçük bir hasarda tam kapsam sanan birçok poliçe sahibini şaşırtır. Bir hasar gerçekleşmeden önce, poliçe yenileme zamanında bu hesabı yapmak, poliçe limitinin güncel yeniden yapım maliyetiyle eşleşip eşleşmediğini kontrol etmenin standart yoludur.

Bu faydalı oldu mu?

En fazla 3 tepki seçebilirsiniz.

Yorumlar

  • İlk yorumu siz yazın.

Popüler hesaplayıcılar

Kredi Hesaplama

Aylık taksit, toplam faiz ve ödeme planını hesaplayın.

Yüzde Hesaplama

Yüzde değişim, indirim ve oran hesaplamaları.

İndirim Hesaplama

İndirimli fiyatı, kazancı ve indirim tutarını hesaplayın.

Vücut Kitle Endeksi (VKİ)

Boy ve kiloya göre vücut kitle endeksini hesaplayın.

Yaş Hesaplama

Doğum tarihinden bugüne tam yıl, ay ve gün cinsinden yaşınızı hesaplayın.

Bileşik Faiz Hesaplama

Ana para, faiz oranı ve süreye göre bileşik faizle nihai tutarı hesaplayın.

Tüm Hesaplayıcılar