Vadeli ve Ömür Boyu Hayat Sigortası Karşılaştırma Hesaplama

Nasıl hesaplanır?

Araç, fazladan ödenen ömür boyu sigorta primini her yıl yatırıma yönlendirseydiniz neye dönüşeceğini sorar.

fark = ömür boyu prim − vadeli prim (yıllık)
toplam ödenen = prim × yıl (her poliçe için)
yatırım değeri = fark × ((1 + r)n − 1) ÷ r

Primler yıllık dolar tutarlarıdır, r ondalık yıllık yatırım getirisi, n yıl sayısıdır. Farkın yılda bir kez, yıl sonunda ve yıllık bileşikle yatırıldığı varsayılır; %0 getiride sonuç yalnızca fark × yıldır. Ömür boyu prim, vadeli primden düşük olamaz, primler negatif olamaz, yıl 0'dan büyük ve en çok 100 olmalıdır, −%100'ün altındaki getiri reddedilir; bunların her biri sonuç göstermez. Araç ömür boyu sigortanın nakit değerini veya ölüm teminatını tahmin etmez; her iki poliçeye aynı yılı uygular (vade ufkunuzdan kısa olsa bile) ve yatırımın vergisini dikkate almaz. Yatırım değeri yalnızca "vadeli al, farkı yatır" tarafıdır.

Sık yapılan hatalar

• Yatırım değerini doğrudan ödenen ömür boyu primlerle kıyaslamak. Sonuç yalnızca farkın neye dönüşebileceğini söyler; ömür boyu poliçenin kendi nakit değeri hesaplanmaz, bu yüzden karşılaştırma eksiktir.
• Vadeli poliçenin girdiğiniz yıl sayısı boyunca teminat verdiğini varsaymak. 20 yıllık vade 20 yıl sonra biter; 30 yazarsanız araç yine de vadeli teminatı sürüyormuş gibi fiyatlar.
• Aylık prim girmek. İki alan da yıllıktır; aylık 35 dolarlık prim 420 olarak girilmelidir.
• Ömür boyu primi vadeli prim kutusuna, vadeli primi ömür boyu kutusuna yazmak. Ömür boyu rakam daha düşükse araç sonuç göstermez.
• İyimser getiri kullanmak. 20 yılda %10 getiri, %6'ya göre yatırım sonucunu yarıdan fazla artırır ve gerçek getiriler garanti değildir. Sonuç ayrıca yatırılan paranın vergi ve masrafları öncesidir.