HesapHanem

Güvenli Çekim Oranı Hesaplama

Bir portföyün ne kadar emeklilik geliri sağladığını görün.

Nasıl hesaplanır?

Araç portföyü bir çekim oranıyla çarpar: yıllık = portföy × oran / 100 ve aylık = yıllık / 12. Portföy güncel yatırım bakiyenizdir, oran ilk yıl çekilen paydır ve yüzde olarak girilir (3,5 için 3,5). Oran boş, sıfır ya da negatifse araç %4'e döner; yani %0 sonucu göstermez. Portföy sıfır olabilir, negatif değer sonuç vermez. Sonuçlar iki ondalıklı USD olarak gösterilir. Hesap düzdür: sonraki yıllarda enflasyon ayarını, vergiyi, masrafları ya da getiriyi hesaba katmaz; bu yüzden rakam bir başlangıç gelirdir, garanti değildir.

Örnek hesaplama

Portföy 1000000, seçilen çekim oranı %3,5 olsun. Yıllık gelir: 1000000 × 3,5 / 100 = $35.000,00. Aylık gelir: 35000 / 12 = $2.916,67. Karşılaştırma için oranı varsayılan %4'te bıraksaydınız aynı portföyden yılda $40.000,00 (ayda $3.333,33) çıkardı.

Bu örneği dene →

Sık yapılan hatalar

  • Orana 0 yazıp sıfır gelir beklemek. Araç bu durumda sessizce %4 kullanır, sonuç %4 çekim gibi görünür.
  • Oranı ondalık yazmak (0,04). Bu %0,04 olarak okunur ve çok küçük bir gelir verir; 4 yazın.
  • Sonucu vergi öncesi harcanabilir para sanmak. Çekimlerdeki vergi ve yatırım masrafları düşülmez.
  • Rakamı her yıl için geçerli bir kural saymak. Oran ilk yıl içindir; sonraki yıllar genelde enflasyona göre artırılır, araç bunu göstermez.
  • Oturduğunuz evi veya yatırıma çevrilemeyen varlıkları portföy değerine katmak.

Kaynaklar

Bu hesaplama hakkında

Bu hesaplayıcı, bir portföy bakiyesine güvenli çekim oranını — en çok bilineni William Bengen'in 1994 araştırmasından gelen %4 kuralı ve daha sonra Trinity Çalışması — uygulayarak, tipik 30 yıllık bir emeklilik döneminde parası bitmeden sürdürülebilir şekilde çekilebilecek yıllık ve aylık geliri tahmin eder. Matematik basit bir çarpma işlemidir (bakiye × oran), ancak oranın kendisi, kötü zamanlanmış piyasa dönemleri de dahil olmak üzere en olumsuz emeklilik başlangıç tarihlerinde hisse senedi ve tahvil getirilerinin tarihsel analizinden gelir.

Erken emekliliği planlayan kişiler (FIRE hareketi), müşterilerinin çekim planlarını modelleyen finansal danışmanlar ve ne kadar büyük bir birikime ihtiyaç duyduklarına karar veren emeklilik öncesi kişiler, toplu bir tasarruf hedefini yaşanabilir bir gelir rakamına çevirmek veya hedef bir gelirden geriye doğru gereken portföy büyüklüğüne ulaşmak için bunu kullanır.

Bu faydalı oldu mu?

En fazla 3 tepki seçebilirsiniz.

Yorumlar (1)

  • Editör ekibi

    Seçtiğiniz oran, geliri çoğu kişinin beklediğinden fazla etkiler. 1.000.000 tutarındaki bir portföyde yüzde 3,5 oranı yılda 35.000, aylık 2.916,67 verir; yüzde 4 ise 40.000 ve 3.333,33 verir. Daha uzun emeklilik süreleri, daha düşük oranların denenmesinin olağan nedenidir. Rakam yalnızca ilk yılın başlangıç noktasıdır; kendi vergi ve risk durumunuz için bir danışmana başvurabilirsiniz. Hangi oranı ve süreyi deniyorsunuz?

Popüler hesaplayıcılar

Kredi Hesaplama

Aylık taksit, toplam faiz ve ödeme planını hesaplayın.

Yüzde Hesaplama

Yüzde değişim, indirim ve oran hesaplamaları.

İndirim Hesaplama

İndirimli fiyatı, kazancı ve indirim tutarını hesaplayın.

Vücut Kitle Endeksi (VKİ)

Boy ve kiloya göre vücut kitle endeksini hesaplayın.

Yaş Hesaplama

Doğum tarihinden bugüne tam yıl, ay ve gün cinsinden yaşınızı hesaplayın.

Bileşik Faiz Hesaplama

Ana para, faiz oranı ve süreye göre bileşik faizle nihai tutarı hesaplayın.

Tüm Hesaplayıcılar