Reiknivél fyrir örugga úttektartíðni

Um þessa reiknivél

Þessi reiknivél beitir öruggu úttektarhlutfalli — frægast er 4% reglan úr rannsókn Williams Bengen frá 1994 og síðar Trinity-rannsókninni — á stöðu eignasafns til að áætla árlegar og mánaðarlegar tekjur sem það getur staðið undir til frambúðar án þess að féð klárist á dæmigerðum 30 ára eftirlaunatíma. Reikningurinn er einföld margföldun (staða × hlutfall), en hlutfallið sjálft kemur úr sögulegri greiningu á ávöxtun hlutabréfa og skuldabréfa miðað við verstu upphafsdagsetningar eftirlauna, þar á meðal ár með slæma tímasetningu á markaði.

Fólk sem skipuleggur snemmbúin eftirlaun (FIRE-hreyfingin), fjármálaráðgjafar sem líkana úttektaráætlanir viðskiptavina og fólk skömmu fyrir eftirlaun sem ákveður hversu stóran varasjóð það þarf nota þetta til að þýða sparnaðarmarkmið í einni fjárhæð í lifanlegar tekjur, eða til að vinna afturábak frá markmiðstekjum að nauðsynlegri stærð eignasafns. Sláðu inn verðmæti eignasafnsins og úttektarhlutfall til að sjá tekjurnar sem af því hljótast.