Llogaritës i normës së sigurt të tërheqjes

Rreth kësaj llogaritëseje

Ky llogaritës zbaton një normë të sigurt tërheqjeje — më e famshmja rregulli 4% nga hulumtimi i William Bengen i vitit 1994 dhe më vonë Studimi Trinity — mbi bilancin e një portofoli për të vlerësuar të ardhurat vjetore dhe mujore që mund të gjenerojë në mënyrë të qëndrueshme pa mbaruar paratë gjatë një pensioni tipik 30-vjeçar. Llogaritja është një shumëzim i thjeshtë (bilanci × norma), por vetë norma vjen nga analiza historike e kthimeve të aksioneve dhe obligacioneve nëpër datat e fillimit të pensionit në rastin më të keq, përfshirë vitet me kohëzim të dobët të tregut.

Njerëzit që planifikojnë pensionin e hershëm (lëvizja FIRE), këshilltarët financiarë që modelojnë planet e tërheqjes së klientëve, dhe ata që i afrohen pensionit e vendosin sa i madh duhet të jetë kursimi i tyre e përdorin këtë për ta përkthyer një objektiv kursimi me shumë të vetme në një shifër të ardhurash të jetueshme, ose për të punuar mbrapsht nga një e ardhur e synuar te madhësia e kërkuar e portofolit. Vendosni vlerën e portofolit tuaj dhe një normë tërheqjeje për të parë të ardhurat që rezultojnë.