HesapHanem

Yaşa Göre Varlık Dağılımı Hesaplama

Yaşınıza göre hızlı bir hisse-tahvil dağılımı alın.

Nasıl hesaplanır?

Hisse payı, sabit bir sayıdan yaşınızın çıkarılmasıyla bulunur ve 0 ile 100 aralığıyla sınırlanır: hisse % = kural − yaş, tahvil % = 100 − hisse %. Kural 100, 110 veya 120 olmalıdır; alan boş bırakılırsa 110 kullanılır, 105 gibi başka bir değer sonuç vermez. Yüksek sayı, her yaşta hissede daha fazlasını tutar. Ardından hisse değeri = portföy_değeri × hisse % ÷ 100 ve tahvil değeri = portföy_değeri × tahvil % ÷ 100 hesaplanır. Yaş kural sayısına eşit veya ondan büyükse hisse %0 olur ve her şey tahvil olarak gösterilir; kural eksi yaş 100'ü aşarsa hisse %100'de sınırlanır. Yaş 0 ile 130 arasında olmalı, portföy değeri negatif olmamalıdır; aksi halde sonuç çıkmaz. Yüzde satırı tam sayıya yuvarlanır, para tutarları ise tam rakamı kullanır. Bu basitleştirilmiş bir yönergedir: risk toleransını, hedefleri, vergileri ve diğer varlıkları yok sayar.

Örnek hesaplama

35 yaşındasınız, portföyünüz 200000 ve 110 kuralını seçtiniz. Adım 1: hisse payı = 110 − 35 = %75. Adım 2: hisse değeri = 200000 × 75 ÷ 100 = $150.000,00. Adım 3: kalan %25 tahvile gider: 200000 − 150000 = $50.000,00. 100 kuralına geçerseniz hisse payı %65'e düşer ve 20000 tahvile kayar. Bu kuralda 110 yaşında ve üzerinde hisse payı %0'a ulaşır.

Bu örneği dene →

Sık yapılan hatalar

  • Çıktıyı kişisel tavsiye saymak. Kural yalnızca yaşınızı kullanır; aynı yaşta ama farklı hedef veya risk toleransı olan iki kişi aynı sonucu alır.
  • Kural sayısını hedef yaşla karıştırmak. Kural (100, 110 veya 120), yaşınızın çıkarıldığı sayıdır, emeklilik yaşı değildir; 105 gibi özel bir sayı girerseniz sonuç çıkmaz.
  • Güncel yaş yerine emekliliğe kalan yılı girmek. Formül bugünkü yaşınızı bekler.
  • Portföy değeri yerine aylık katkıyı girmek. Dağılım, paylaştırmak istediğiniz toplam bakiyeye uygulanır.
  • Kuralın cevabı çok değiştirdiğini unutmak. 35 yaşında 100 kuralı %65, 120 kuralı %85 hisse verir; birini bilinçli seçin.

Kaynaklar

Bu hesaplama hakkında

“Sabit sayı eksi yaş” kuralı, bir portföyün hisse-tahvil dağılımını belirlemek için kaba bir kısayoldur: yaşınızı sabit bir sayıdan (geleneksel olarak 100, ancak birçok modern danışman uzayan yaşam beklentisini yansıtmak için 110 veya 120 kullanır) çıkararak hisselerde olması gereken yüzdeyi bulursunuz, geri kalanı tahvildedir.

Mantık şudur: genç yatırımcıların borsa dalgalanmasından toparlanmak için daha fazla zamanı vardır ve bu yüzden daha fazla hisse riski üstlenebilirler, emekliliğe yaklaşan veya emekli olmuş yatırımcılar ise tahvillerin görece istikrarına yönelir. Bu hesaplayıcı, bu formülü yaşınıza uygulayarak hızlı bir başlangıç dağılımı verir — bu basitleştirilmiş bir kısayoldur, bireysel risk toleransına ve hedeflere göre uyarlanmış tavsiyenin yerini tutmaz.

Bu faydalı oldu mu?

En fazla 3 tepki seçebilirsiniz.

Yorumlar

  • İlk yorumu siz yazın.

Popüler hesaplayıcılar

Kredi Hesaplama

Aylık taksit, toplam faiz ve ödeme planını hesaplayın.

Yüzde Hesaplama

Yüzde değişim, indirim ve oran hesaplamaları.

İndirim Hesaplama

İndirimli fiyatı, kazancı ve indirim tutarını hesaplayın.

Vücut Kitle Endeksi (VKİ)

Boy ve kiloya göre vücut kitle endeksini hesaplayın.

Yaş Hesaplama

Doğum tarihinden bugüne tam yıl, ay ve gün cinsinden yaşınızı hesaplayın.

Bileşik Faiz Hesaplama

Ana para, faiz oranı ve süreye göre bileşik faizle nihai tutarı hesaplayın.

Tüm Hesaplayıcılar