HesapHanem

SBA Kredisi Hesaplama

Garanti ücreti dahil tahmini SBA 7(a) kredisi ödemenizi görün.

Nasıl hesaplanır?

Garanti ücreti krediye eklenir, ardından standart sabit faizli, eşit taksitli bir ödeme hesaplanır. ücret = kredi_tutarı × ücret% ÷ 100, finanse_edilen = kredi_tutarı + ücret, r = yıllık_faiz ÷ 100 ÷ 12, n = vade_yıl × 12 ve taksit = finanse_edilen × r × (1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1). Faiz %0 ise taksit finanse_edilen ÷ n olur. Toplam ödeme taksit × n'dir; toplam faiz, toplam ödemeden finanse edilen tutar çıkarılarak bulunur, yani ücretin kendisi faiz sayılmaz. Ücret yüzdesi kredinin tamamına uygulanır; bu yüzden tamamı üzerinden etkin bir oran girin, gerçek SBA ücreti kredi büyüklüğüne ve programa göre değişir. %100'ün üstündeki ücret, negatif faiz ya da sıfır kredi tutarı veya vade sonuç göstermez. Faiz sabit ve yıllıktır, ödemeler aylıktır; kapanış masrafları ve değişken faiz modellenmez.

Örnek hesaplama

10 yıl vadeyle yıllık %10,5 faizle $250.000 borçlanıyorsunuz; krediye %3 garanti ücreti ekleniyor. Ücret: 250.000 × %3 = $7.500,00. Finanse edilen tutar: 257.500. Aylık faiz: 10,5 ÷ 12 = %0,875, 120 taksit. Aylık taksit: $3.474,58. Toplam ödeme: 3.474,58 × 120 = $416.949,14. Toplam faiz: 416.949,14 − 257.500 = $159.449,14.

Ücret olmasaydı taksit $3.373,37 olurdu; yani ücret aylık yaklaşık $101 ekler.

Bu örneği dene →

Sık yapılan hatalar

  • Başka bir krediyle kıyaslarken garanti ücretini hesaba katmamak. Ücret geri ödediğiniz bakiyeyi artırır; yalnızca faiz oranını değil, toplam ödemeyi karşılaştırın.
  • Ücreti yüzde yerine dolar olarak girmek. Alan kredi tutarının yüzdesidir; $7.500 için 3 yazılmalıdır, 100'ün üstü sonuç göstermez.
  • Vadeyi ay olarak girmek. Alan yıl cinsindendir; 120 aylık vade 10 yazılır.
  • Resmî ücretin tüm tutara uygulandığını varsaymak. Gerçek SBA ücreti genellikle garanti edilen kısım üzerinden verilir ve kredi büyüklüğüne bağlıdır; önce kredinin tamamına göre etkin bir yüzdeye çevirin.
  • Sonucun her şeyi kapsadığını düşünmek. Kapanış masrafları, sigorta ve zamanla değişen faiz dahil değildir; gerçek taksit farklı olabilir.

Bu hesaplama hakkında

SBA kredisi, bir banka veya onaylı borç veren tarafından verilen ve ABD Küçük İşletmeler İdaresi (Small Business Administration) tarafından kısmen garanti altına alınan bir küçük işletme kredisidir; işletme sermayesi, ekipman, gayrimenkul veya işletme satın alımı için kullanılan, en yaygın olanı amiral gemisi SBA 7(a) programıdır. SBA, borçlu temerrüde düşerse kredinin büyük bir bölümünü (daha küçük kredilerde %85'e kadar) garanti ettiğinden, borç verenler geleneksel bir işletme kredisine göre daha uygun oranlar ve daha uzun vadeler sunabilir; buna karşılık borçlu, genellikle peşin ödenmek yerine kredi bakiyesine dahil edilen bir garanti ücreti öder (resmî olarak garanti edilen bölümün bir yüzdesi şeklinde belirtilir ve kredi büyüklüğüne göre ölçeklendirilir — bu hesaplayıcı, girdiğiniz oranı kredi tutarının tamamına uygular, bu yüzden kredinin tamamı için geçerli etkin bir oran girin).

Küçük işletme sahipleri ve muhasebecileri veya SBA'nın tercih ettiği borç verenler, bir SBA kredi teklifini değerlendirirken bu hesaplamayı kullanır; çünkü genellikle başlık faiz oranını geleneksel bir kredi ile karşılaştırırken gözden kaçırılan garanti ücreti, fiili kredi bakiyesini ve dolayısıyla aylık ödemeyi artırır, bu nedenle doğru bir karşılaştırma için ücretin ayrı bir kalem olarak değil ödeme tahminine dahil edilerek hesaplanması gerekir.

Bu faydalı oldu mu?

En fazla 3 tepki seçebilirsiniz.

Yorumlar

  • İlk yorumu siz yazın.

Popüler hesaplayıcılar

Kredi Hesaplama

Aylık taksit, toplam faiz ve ödeme planını hesaplayın.

Yüzde Hesaplama

Yüzde değişim, indirim ve oran hesaplamaları.

İndirim Hesaplama

İndirimli fiyatı, kazancı ve indirim tutarını hesaplayın.

Vücut Kitle Endeksi (VKİ)

Boy ve kiloya göre vücut kitle endeksini hesaplayın.

Yaş Hesaplama

Doğum tarihinden bugüne tam yıl, ay ve gün cinsinden yaşınızı hesaplayın.

Bileşik Faiz Hesaplama

Ana para, faiz oranı ve süreye göre bileşik faizle nihai tutarı hesaplayın.

Tüm Hesaplayıcılar