SBAローン計算機

この計算ツールについて

SBAローンとは、銀行または認定を受けた貸し手が実行し、米国の中小企業庁（SBA、Small Business Administration）が部分的に保証する中小企業向けの融資のことです。なかでも中核となるSBA 7(a)プログラムが最もよく使われており、運転資金、設備の購入、不動産の取得、あるいは他の事業の買収のために利用されています。借り手が返済不能に陥った場合にSBAが融資額の大きな部分（金額の小さい融資では最大85%）を保証してくれるため、貸し手は通常の事業向け融資よりも有利な金利と、より長い返済期間を提示することができます。その代わりに借り手は保証料を負担します。これは公式には保証される部分に対する一定の割合として提示され、融資額の大きさに応じて料率が変わります — この計算ツールは、入力された料率を融資額の全体に適用するため、融資額の全体に対する実効的な料率を入力してください — が、通常は前もって現金で支払うのではなく、ローンの残高に組み込む形で調達されます。

中小企業の経営者や、その会計士、あるいはSBAの優先貸付機関は、SBAローンの提案を検討する際にこの計算を行います。というのも保証料は、表面上の金利だけを通常の融資と見比べているときには見落とされがちであるにもかかわらず、実質的なローン残高を押し上げ、その結果として毎月の返済額も大きくしてしまうからです。したがって正確に比較するためには、保証料を別立ての項目として扱うのではなく、返済額の見積もりのなかに折り込んでおく必要があります。

この計算機は、融資額、金利、返済期間、そして適用されるSBA保証料の料率を入力として受け取り、その保証料をローンの残高に組み込んだうえで、推定される毎月の返済額を返します。