HesapHanem

78 Kuralı Hesaplama

Toplam finansman ücretini, toplam taksit ve kalan taksit sayısını girerek faiz iadenizi bulun.

Nasıl hesaplanır?

İade, finansman ücretinin henüz gelmemiş aylara ait payıdır. Toplam n taksit ve kalan k taksit için: oran = k × (k + 1) / (n × (n + 1)), iade = toplam finansman ücreti × oran, kazanılan faiz = toplam − iade. Paydadaki n(n + 1), 1 + 2 + … + n toplamının iki katıdır; payda ise son k ayın ağırlıklarının toplamının iki katı yer alır. Taksit sayıları tam sayıya yuvarlanır, k değeri n'yi aşamaz ve n sıfırdan büyük olmalıdır. Finansman ücreti dolar cinsindendir. Yalnızca faiz iadesi hesaplanır; kapama masrafı, daha önce ödenen ücretler ve kalan anapara dahil değildir.

Örnek hesaplama

36 taksitli bir kredinin toplam finansman ücreti 1800 ve krediyi 12 taksit kala kapatıyorsunuz. Oran = 12 × 13 / (36 × 37) = 156 / 1332 = %11,71. İade = 1800 × 0,1171 = $210,81. Kredi verenin elinde kalan kazanılmış faiz = 1800 − 210,81 = $1.589,19. Düz orantılı bir paylaşımda ücretin 12/36'sı, yani 600 beklerdiniz; rakamlar toplamı yöntemi çok daha az iade eder.

Bu örneği dene →

Sık yapılan hatalar

  • Kalan taksit alanına ödenmiş taksitleri yazmak. Son alan ödenecek taksit sayısıdır; 36 taksitlik kredide 24 ödenmişse 12 yazılır.
  • Düz orantılı bir iade beklemek. Bu yöntemde ilk aylar en çok faizi taşır; iade, kalan ay oranının gösterdiğinden çok daha küçük çıkar.
  • Toplam finansman ücreti yerine kredi tutarını girmek. İlk alan, kredi boyunca ödenecek toplam faiz ve masraftır, çekilen tutar değildir.
  • İadeyi krediyi kapatan tutar sanmak. Bu yalnızca kazanılmamış faizdir; kalan anapara ve varsa kapama masrafı ödenmeye devam eder.
  • Taksit sayısını ondalık girmek. Sayılar tam taksite yuvarlanır; 12,4 değeri 12 sayılır.

Kaynaklar

Bu hesaplama hakkında

78 Kuralı (rakamlar toplamı yöntemi olarak da bilinir), sabit vadeli taksitli kredilerde faizi baştan yükleyen eski bir hesaplama şeklidir; bu yüzden erken ödenen taksitler, düz orantılı bir paylaşımın öngördüğünden çok daha fazla faiz ve daha az anapara içerir. n aylık bir kredide 1'den n'e kadar rakamlar toplanır (12 ay için 1+2+…+12=78, yöntemin adı buradan gelir) ve toplam finansman ücretinin her aya düşen payı, bu geri sayımdaki konumuna göre ağırlıklandırılır — ilk ay en yüksek payı, son ay ise en düşük payı taşır.

Kredi erken kapatılırsa, kurum yalnızca geçen aylara ait ağırlıklı faiz payını kazanmış sayılır ve gerisini iade etmek zorundadır — bu da kazanılmamış faiz olarak adlandırılır. İlk aylar bu kadar ağır bastığından, iade tutarı basit orantılı bir faiz bekleyen borçlunun tahmin ettiğinden daha düşük çıkar; bu nedenle yöntem birçok yerde uzun vadeli tüketici kredilerinde sınırlandırılmış ya da yasaklanmıştır.

Bu faydalı oldu mu?

En fazla 3 tepki seçebilirsiniz.

Yorumlar (1)

  • Editör ekibi

    İade tutarı, krediyi ne zaman kapattığınıza çok bağlıdır. 36 taksitli ve 1.200 finansman maliyetli bir kredide 24 taksit kala kapatırsanız 540,54, 12 taksit kala 140,54, yalnızca 6 taksit kala ise sadece 37,84 iade edilir. Erken kapatma geç kapatmadan çok daha fazla iade getirir; ama iade kalan ayların faizinin tamamı olmaz. Kapatma tutarını borç verenden yazılı isteyip karşılaştırın. Kredinizin hangi aşamasında kapatmayı düşünüyorsunuz?

Popüler hesaplayıcılar

Kredi Hesaplama

Aylık taksit, toplam faiz ve ödeme planını hesaplayın.

Yüzde Hesaplama

Yüzde değişim, indirim ve oran hesaplamaları.

İndirim Hesaplama

İndirimli fiyatı, kazancı ve indirim tutarını hesaplayın.

Vücut Kitle Endeksi (VKİ)

Boy ve kiloya göre vücut kitle endeksini hesaplayın.

Yaş Hesaplama

Doğum tarihinden bugüne tam yıl, ay ve gün cinsinden yaşınızı hesaplayın.

Bileşik Faiz Hesaplama

Ana para, faiz oranı ve süreye göre bileşik faizle nihai tutarı hesaplayın.

Tüm Hesaplayıcılar