Roth ve Geleneksel IRA Hesaplama

Nasıl hesaplanır?

Araç, yıllık katkınızı vergi öncesi gelir sayar ve her hesapta vergi sonrası kalanı karşılaştırır.

F = ((1 + r)n − 1) ÷ r (yıl sonunda yapılan yıllık bir yatırımın büyüme çarpanı)
Roth = C × (1 − tşimdi) × F
Geleneksel = C × F × (1 − temek)
Roth avantajı = Roth − Geleneksel

C dolar cinsinden yıllık tutar, r ondalık yıllık getiri, n yıl sayısıdır; iki vergi oranı da 0–100 arası yüzdedir. Roth'ta vergi önce ödenir, yalnızca vergi sonrası kısım yatırılır ve bir daha vergilenmez. Geleneksel hesapta tutarın tamamı yatırılır ve son bakiye bir kez vergilenir. Büyüme çarpanı iki tarafta da bulunduğu için avantaj yüzdesi yalnızca iki vergi oranına bağlıdır: oranlar eşitse sonuçlar aynıdır. Yüzde, farkın Geleneksel değere bölünmesidir. −%100 ve altı getiri, 100'ü aşan yıl, 0–100 dışındaki vergi oranı ya da boş alan sonuç göstermez. Katkı sınırları, gelir sınırları ve erken çekim cezaları modellenmez.

Sık yapılan hatalar

• Roth için vergi sonrası azami katkıyı, Geleneksel için de aynı tutarı girmek. Araç tutarı her ikisinde vergi öncesi gelir sayar; bu yüzden Roth daha az yatırır (%22 oranda 6.000, 4.680 olur).
• Vergi oranını ondalık yazmak. 22, %22 demektir; 0,22 yazarsanız %0,22 okunur ve iki hesap neredeyse aynı görünür.
• Etkin oran yerine en üst dilimi girmek. Araç her şeye tek sabit oran uygular; son doların oranı ile ortalama oran farklı sayılardır.
• 30 yıl boyunca gelirle birlikte oranın değişmesini beklemek. İki oran da sabittir; değişen bir kariyer yolu için birkaç ayrı hesap yapmanız gerekir.
• Daha yüksek getirinin bir hesabı öne çıkaracağını sanmak. Aynı büyüme ikisine de uygulanır; kazananı yalnızca iki vergi oranı belirler.