HesapHanem

Yüzde Dört Kuralı Hesaplayıcı

Sürdürülebilir emeklilik harcamasını bulmak için portföy değerinizi ve çekim oranını girin.

Nasıl hesaplanır?

Araç portföyü çekim oranıyla çarpar: yıllık = portföy × oran ÷ 100, ardından aylık = yıllık ÷ 12. Oran yüzde olarak girilir; yani 4 değeri %4 demektir, 0,04 değil. Klasik %4'ü ya da daha temkinli, daha düşük bir oranı deneyebilirsiniz. Tutarlar ABD doları cinsinden gösterilir. Sonuç yalnızca ilk yıl çekimidir. Araç sonraki yılları göstermez; dolayısıyla enflasyon ayarı, yatırım getirisi, vergi ve ücret hesaba katılmaz. Negatif değerlerde sonuç çıkmaz. Tersten hesap için istediğiniz harcamayı orana bölün (%4'te bu, yıllık harcamanın 25 katıdır); böylece gereken portföy büyüklüğünü görürsünüz.

Örnek hesaplama

750.000 tutarında portföy ve temkinli bir %3,5 çekim oranı. Yıllık harcama = 750.000 × 3,5 ÷ 100 = $26.250,00. Aylık harcama = 26.250 ÷ 12 = $2.187,50. Oran %3,50 olarak geri gösterilir. Aynı portföy standart %4 ile yılda $30.000 verirdi; yani oranı yarım puan düşürmek ilk yıl gelirini $3.750 azaltır.

Bu örneği dene →

Sık yapılan hatalar

  • %4 için 0,04 girmek. Alan yüzde ister; 0,04 değeri %0,04 anlamına gelir ve çok küçük bir tutar verir.
  • Yıllık tutarı sonsuza kadar sabit sanmak. Kural, dolar tutarını her yıl enflasyonla artırır; hesaplayıcı yalnızca ilk yılı gösterir.
  • Vergi öncesi brüt portföy tutarını kullanıp sonucu net gelir gibi harcamak. Vergiye tabi hesaplardan yapılan çekimler genellikle vergilendirilir.
  • Oranı yanlış bakiyeye uygulamak; örneğin yalnızca hisse kısmına ya da konut değerini de katarak. Yatırılabilir portföyü kullanın.
  • %4'ün her emeklilik süresi için garantili güvenli olduğunu varsaymak. Daha uzun bir emeklilik ya da zayıf başlangıç getirileri daha düşük bir oran gerektirebilir.

Kaynaklar

Bu hesaplama hakkında

Yüzde 4 Kuralı, bir emeklinin emekliliğinin ilk yılında yatırım portföyünün değerinin yüzde 4’ünü çekebileceğini, sonraki her yıl bu dolar tutarını enflasyona göre ayarlayabileceğini ve paranın en az 30 yıl yeteceğine dair makul derecede yüksek bir olasılık bulunduğunu öne süren bir emeklilik para çekme rehberidir. Kural, sürdürülebilir bir para çekme oranı bulmak için tarihsel hisse senedi ve tahvil getirilerini geriye dönük test eden “Trinity Çalışması”ndan gelir.

Tersine çalışıldığında, kural aynı zamanda basit bir emeklilik tasarruf hedefi de verir: istenen yıllık harcamayı 25 ile (yüzde 4’ün tersi) çarparak emekli olmak için gereken portföy büyüklüğü tahmin edilebilir. Bu kural, FIRE (Finansal Bağımsızlık, Erken Emeklilik) topluluğunda ve finansal danışmanlar tarafından yaygın bir başlangıç noktası olarak kullanılır; ancak eleştirmenler, kuralın belirli bir tarihsel dönem ve piyasa koşullarında test edildiğini, getiri sırası riskinin ve ücretlerin yüzde 4’ün her emekli için hâlâ geçerli olup olmadığını etkileyebileceğini belirtir.

Bu faydalı oldu mu?

En fazla 3 tepki seçebilirsiniz.

Yorumlar

  • İlk yorumu siz yazın.

Popüler hesaplayıcılar

Kredi Hesaplama

Aylık taksit, toplam faiz ve ödeme planını hesaplayın.

Yüzde Hesaplama

Yüzde değişim, indirim ve oran hesaplamaları.

İndirim Hesaplama

İndirimli fiyatı, kazancı ve indirim tutarını hesaplayın.

Vücut Kitle Endeksi (VKİ)

Boy ve kiloya göre vücut kitle endeksini hesaplayın.

Yaş Hesaplama

Doğum tarihinden bugüne tam yıl, ay ve gün cinsinden yaşınızı hesaplayın.

Bileşik Faiz Hesaplama

Ana para, faiz oranı ve süreye göre bileşik faizle nihai tutarı hesaplayın.

Tüm Hesaplayıcılar