HesapHanem

Bileşik Oran Hesaplama

Sigortacılık kârlılığını bileşik oranla ölçün.

Nasıl hesaplanır?

Araç, bir sigortacının maliyetlerini kazandığı primin payı olarak ifade eder: hasar oranı = gerçekleşen hasar ÷ kazanılan prim × 100, gider oranı = gider ÷ kazanılan prim × 100 ve bileşik oran = (gerçekleşen hasar + gider) ÷ kazanılan prim × 100; bileşik oran diğer ikisinin toplamıdır. Üç girdi de aynı para biriminde ve aynı döneme (genellikle bir yıl) ait tutarlardır. Kazanılan prim sıfırdan büyük olmalı, hasar ve gider negatif olmamalıdır; aksi halde sonuç gösterilmez. Yüzde 100'ün altındaki bileşik oran teknik kâr, üstü teknik zarardır. Yatırım geliri, reasürans etkisi ve vergi dışarıdadır; bazı şirketler giderleri farklı gruplayabilir, bu yüzden oranları yalnızca tanımlar uyuşuyorsa karşılaştırın.

Örnek hesaplama

Bir sigortacının yıl içinde 10.000.000 kazanılan primi, 6.200.000 gerçekleşen hasarı ve 2.900.000 sigortacılık gideri var. Hasar oranı 6.200.000 ÷ 10.000.000 = %62'dir. Gider oranı 2.900.000 ÷ 10.000.000 = %29'dur. Toplamda (6.200.000 + 2.900.000) ÷ 10.000.000 = %91 eder. Araç bileşik oranı %91,00, hasar oranını %62,00 ve gider oranını %29,00 gösterir; yani her prim biriminden 9 teknik kâr kalır.

Bu örneği dene →

Sık yapılan hatalar

  • Kazanılan prim yerine yazılan primi kullanmak. Kazanılan prim, geçmiş döneme ait prim payıdır; büyüyen bir portföyde ikisi çok farklı olabilir.
  • Gerçekleşen hasar yerine ödenen hasarı kullanmak. Gerçekleşen hasar, henüz kapanmamış dosyalar için ayrılan karşılık değişimlerini içerir; yalnızca ödenenleri girmek oranı olduğundan iyi gösterebilir.
  • %91'i yüzde 91 kâr sanmak. Bu, prim birimi başına maliyettir; yatırım geliri öncesi teknik marj %100 − %91 = %9'dur.
  • Dönemleri karıştırmak; örneğin yıllık hasarı tek çeyreğin primiyle karşılaştırmak. Üç girdi de aynı dönemi kapsamalıdır.
  • Büyük bir tahsilattan sonra negatif hasar girmek. Negatif hasar veya gider sonuç vermez; tahsilatı gerçekleşen hasardan düşüp net toplamı girin.

Kaynaklar

Bu hesaplama hakkında

Bileşik oran (combined ratio), bir sigortacının hasar üstlenme (underwriting) kârlılığının standart ölçüsüdür — gerçekleşen hasarları ve işletme giderlerini toplayıp kazanılan prime böler: (Hasarlar + Giderler) / Kazanılan Prim. Yüzde 100'ün altındaki bir bileşik oran, sigortacının hasar üstlenmede kâr ettiği anlamına gelir (ödediğinden ve harcadığından daha fazla prim topladı); yüzde 100'ün üzerindeyse, yatırım geliri hesaba katılmadan, yalnızca hasar üstlenmeden zarar ettiği anlamına gelir.

Analistler, yatırımcılar ve sigorta şirketlerinin kendileri, yatırım portföyünün performansından bağımsız olarak, bir sigortacının fiyatlama ve hasar yönetiminin ne kadar disiplinli olduğunu değerlendirmek için bileşik oranı takip eder. Gerçekleşen hasarları hasar üstlenme giderleriyle toplayıp kazanılan prime bölün: yüzde olarak bileşik oran, sigortacının teknik kâr mı (%100'ün altı) zarar mı ettiğini gösterir.

Bu faydalı oldu mu?

En fazla 3 tepki seçebilirsiniz.

Yorumlar

  • İlk yorumu siz yazın.

Popüler hesaplayıcılar

Kredi Hesaplama

Aylık taksit, toplam faiz ve ödeme planını hesaplayın.

Yüzde Hesaplama

Yüzde değişim, indirim ve oran hesaplamaları.

İndirim Hesaplama

İndirimli fiyatı, kazancı ve indirim tutarını hesaplayın.

Vücut Kitle Endeksi (VKİ)

Boy ve kiloya göre vücut kitle endeksini hesaplayın.

Yaş Hesaplama

Doğum tarihinden bugüne tam yıl, ay ve gün cinsinden yaşınızı hesaplayın.

Bileşik Faiz Hesaplama

Ana para, faiz oranı ve süreye göre bileşik faizle nihai tutarı hesaplayın.

Tüm Hesaplayıcılar