HesapHanem

Roth ve Vergi Öncesi Katkı Karşılaştırma

Katkı tutarınızı, vergi oranlarını ve getiriyi girin; hangi hesabın elinize daha fazla para bıraktığını görün.

Nasıl hesaplanır?

İki yolun cepten maliyeti aynıdır. g = (1 + getiri ÷ 100)yıl iken Roth sonucu katkı × g olur ve çekimde vergi alınmaz. Vergi öncesi yolda aynı katkı hesaba girer ve çekimde emeklilik oranında vergilendirilir: katkı × g × (1 − emeklilik vergisi%). Peşin vergi tasarrufu katkı × güncel vergi% ayrı yatırılır ve yalnızca büyümesi satışta sermaye kazancı oranında vergilendirilir: iade + (iade × g − iade) × (1 − sk%). Vergi öncesi nihai değer, vergilenmiş hesap ile bu yan hesabın toplamıdır. Avantaj satırı iki nihai değer arasındaki mutlak farktır; kimin kazandığını görmek için iki değeri karşılaştırın. Tüm vergi oranları %100'ün altında olmalıdır.

Örnek hesaplama

7.000 katkı yapıyor, 25 yıl %7 getiriyle yatırıyorsunuz; güncel vergi oranı %24, emeklilik oranı %22, sermaye kazancı oranı %15. Büyüme çarpanı: 1,0725 = 5,427. Roth: 7.000 × 5,427 = $37.992,03. Vergi öncesi hesap vergi sonrası: 37.992,03 × 0,78 = 29.633,78. Peşin tasarruf: 7.000 × %24 = 1.680; bu 9.118'e büyür ve kazancı üzerinden %15 vergiden sonra $8.002,37 olur. Vergi öncesi toplam: $37.636,16. Emeklilik oranı güncel orana yakın olduğundan Roth $355,87 farkla kazanır.

Bu örneği dene →

Sık yapılan hatalar

  • Vergi tasarrufunu harcamak. Vergi öncesi yol yalnızca iade yatırılırsa rekabet eder; araç iadenin vergiye tabi bir hesaba girdiğini varsayar, bunu atlamak vergi öncesi yolu karşılaştırmanın gösterdiğinden kötü gösterir.
  • Bugün ve emeklilik için aynı oranı girip beraberlik beklemek. Vergi oranları eşit olsa da yan hesaptaki sermaye kazancı vergisi sonucu hafifçe Roth lehine çevirir.
  • Efektif oran yerine en üst dilimi girmek. Emeklilikteki çekimler önce alt dilimleri doldurur; bu yüzden ortalama oran çoğu zaman üst dilimin altındadır.
  • Oranları ondalık yazmak (0,24). Alanlar yüzdedir.
  • Avantajı kesin saymak. Gelecekteki vergi yasasına, gelirinize ve getirinize bağlıdır; birkaç emeklilik vergi oranı deneyin.

Bu hesaplama hakkında

Roth ile vergi öncesi (geleneksel) emeklilik katkısı arasındaki seçim, vergiyi ne zaman ödediğinize dayanır: bir 401(k) ya da geleneksel IRA’ya yapılan vergi öncesi katkı, bugünkü vergiye tabi gelirinizi düşürür ama çekim sırasında normal gelir olarak vergilendirilir; Roth katkısı ise zaten vergisi ödenmiş parayla yapılır ve tamamen vergisiz büyür. Adil bir karşılaştırma, vergi öncesi seçeneğin sağladığı vergi tasarrufuna ne olduğunu da hesaba katmalıdır — dürüst karşılaştırma, bu peşin vergi iadesini harcamak yerine vergiye tabi bir hesapta değerlendirir, aksi hâlde vergi öncesi yol yapay olarak daha avantajlı görünür.

Sonuç genelde mevcut vergi oranınızla emeklilikte beklediğiniz vergi oranını karşılaştırmaya dayanır: ileride daha düşük bir dilimde olmayı bekliyorsanız vergi öncesi seçenek genelde kazanır; benzer ya da daha yüksek bir dilim bekliyorsanız Roth öne çıkar çünkü nihai çekimin hiçbir kısmı vergilendirilmez.

Bu faydalı oldu mu?

En fazla 3 tepki seçebilirsiniz.

Yorumlar

  • İlk yorumu siz yazın.

Popüler hesaplayıcılar

Kredi Hesaplama

Aylık taksit, toplam faiz ve ödeme planını hesaplayın.

Yüzde Hesaplama

Yüzde değişim, indirim ve oran hesaplamaları.

İndirim Hesaplama

İndirimli fiyatı, kazancı ve indirim tutarını hesaplayın.

Vücut Kitle Endeksi (VKİ)

Boy ve kiloya göre vücut kitle endeksini hesaplayın.

Yaş Hesaplama

Doğum tarihinden bugüne tam yıl, ay ve gün cinsinden yaşınızı hesaplayın.

Bileşik Faiz Hesaplama

Ana para, faiz oranı ve süreye göre bileşik faizle nihai tutarı hesaplayın.

Tüm Hesaplayıcılar