Calculadora HSA vs FSA

Acerca de esta calculadora

Esta calculadora compara el coste neto efectivo de aportar dinero a una Cuenta de Ahorro para Salud (HSA) frente a una Cuenta de Gasto Flexible (FSA) para los mismos gastos médicos. Ambas reducen tu base imponible por el importe aportado, pero se diferencian en lo que ocurre con los fondos no utilizados: el saldo de una HSA se traspasa indefinidamente y sigue siendo tuyo aunque cambies de empleo, mientras que la mayoría de las FSA están sujetas a la regla de úsalo o piérdelo (con solo un pequeño traspaso o periodo de gracia permitido por el IRS), así que el dinero no gastado de una FSA suele perderse.

Los empleados estadounidenses que eligen prestaciones durante el periodo de inscripción abierta usan esta comparación para mirar más allá del ahorro fiscal inicial, idéntico en ambas, y ver la diferencia real: una HSA (disponible solo con un plan de salud de alta franquicia que cumpla los requisitos) tiene más valor a largo plazo si el gasto es imprevisible, ya que no se pierde nada, mientras que una FSA sigue teniendo sentido para gastos anuales conocidos y previsibles, como una ortodoncia o una medicación estable. Los asesores de beneficios y los equipos de recursos humanos recurren a esta misma lógica del riesgo de pérdida al explicar las opciones de plan a los empleados.

Esta calculadora toma tu aportación prevista, tu tipo impositivo y la probabilidad estimada de perder los fondos no usados de la FSA, y después devuelve el coste neto efectivo de cada cuenta para que veas cuál te ahorra realmente más.