Calculadora HSA vs FSA

Sobre esta calculadora

Esta calculadora compara o custo líquido efetivo de aplicar dinheiro numa conta poupança-saúde (HSA) face a uma conta de despesas flexíveis (FSA) para as mesmas despesas médicas. Ambas reduzem o rendimento tributável no valor da contribuição, mas diferem no que acontece aos fundos não utilizados: os saldos da HSA transitam indefinidamente e continuam a ser seus mesmo que mude de emprego, ao passo que a maioria das FSA está sujeita à regra do usar ou perder (com apenas um pequeno transporte ou um curto período de tolerância admitidos pelo fisco norte-americano), pelo que o dinheiro de uma FSA que não seja gasto é tipicamente perdido.

Os trabalhadores nos EUA que escolhem entre benefícios durante o período de inscrição usam esta comparação para olhar para lá da poupança fiscal imediata, que é idêntica, e ver a diferença real: uma HSA (só disponível com um plano de saúde de franquia elevada elegível) tem mais valor a longo prazo se a despesa for imprevisível, já que nada se perde, enquanto uma FSA pode ainda assim fazer sentido para despesas anuais conhecidas e previsíveis, como um tratamento ortodôntico ou um medicamento crónico. Os consultores de benefícios e as equipas de recursos humanos invocam esta mesma lógica de risco de perda quando explicam as opções aos trabalhadores.

Esta calculadora recebe a contribuição prevista, a taxa de imposto e a probabilidade estimada de perder fundos não utilizados da FSA, e devolve depois o custo líquido efetivo de cada conta, para que veja qual delas lhe poupa realmente mais.