Llogaritës i Fondit të Pensionit

Rreth kësaj llogaritëseje

Ky llogaritës gjen shumën e njëhershme të nevojshme në pension duke përdorur formulën e vlerës së tanishme të një anuiteti: PV = PMT × [1 − (1 + r)^−n] / r, ku PMT është e ardhura vjetore që dëshironi, r është norma juaj e pritur reale (pas inflacionit) e kthimit dhe n është numri i viteve për të cilat paratë duhet të mjaftojnë. Përdorimi i një norme reale në vend të një nominale e mban objektivin të shprehur në fuqinë blerëse të sotme, kështu që tërheqjet që ai financon ecin njësoj me rritjen e çmimeve.

Planifikuesit financiarë dhe ata që i afrohen pensionit e përdorin për ta shndërruar një stil jetese të dëshiruar — të themi 40.000 dollarë në vit për 25 vjet — në një objektiv të vetëm kursimi, dhe është e njëjta logjikë pas rregullave të njohura të përafërta "25x shpenzimet" dhe të tërheqjes 4%, vetëm se bëhet e saktë për çdo normë kthimi dhe horizont kohor.