Υπολογισμός Ανάπτυξης 401(k)

Σχετικά με αυτόν τον υπολογιστή

Το υπόλοιπο ενός 401(k) αναπτύσσεται από τρεις ανατοκιζόμενες πηγές: το υπάρχον υπόλοιπό σας, τις συνεχιζόμενες εισφορές σας (ένα ποσοστό του μισθού που αφαιρείται κάθε περίοδο πληρωμής), και την αντιστοίχιση του εργοδότη — συνήθως διαρθρωμένη ως κάτι σαν «100% αντιστοίχιση στο πρώτο 3% του μισθού, 50% στο επόμενο 2%» — όλα επενδυμένα και ανατοκιζόμενα με ένα υποτιθέμενο ετήσιο ποσοστό απόδοσης, που συνήθως μοντελοποιείται γύρω στο 6-8% για ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο μετοχών/ομολόγων μακροπρόθεσμα.

Οι εργαζόμενοι που σχεδιάζουν τις συνταξιοδοτικές τους αποταμιεύσεις χρησιμοποιούν αυτή την προβολή για να δουν το πραγματικό κόστος του να αφήνουν δωρεάν χρήματα στο τραπέζι — η ανεπαρκής εισφορά κάτω από το όριο αντιστοίχισης ουσιαστικά χάνει μέρος της αμοιβής σας — και για να κατανοήσουν πόσο από το τελικό τους υπόλοιπο προέρχεται από όσα καταβλήθηκαν (οι δικές τους εισφορές συν η αντιστοίχιση του εργοδότη) έναντι της επενδυτικής ανάπτυξης που ανατοκίζεται επί δεκαετίες, καθώς ακόμη και μικρές πρώιμες αυξήσεις στο ποσοστό εισφοράς ανατοκίζονται σε μεγάλες διαφορές έως την ηλικία συνταξιοδότησης.

Αυτός ο υπολογιστής λαμβάνει το τρέχον υπόλοιπό σας, τον μισθό, το ποσοστό εισφοράς, την αντιστοίχιση του εργοδότη και την αναμενόμενη απόδοση, και προβάλλει το υπόλοιπο του 401(k) σας μέχρι το τέλος της περιόδου, δείχνοντας το τελικό υπόλοιπο, το συνολικό καταβληθέν ποσό και την επενδυτική ανάπτυξη. Η αντιστοίχιση είναι ένα σταθερό ποσοστό ενός σταθερού μισθού (για κλιμακωτή αντιστοίχιση, εισαγάγετε το συνολικό ποσοστό), με τις εισφορές και την ανάπτυξη να υπολογίζονται μηνιαία.