4% reegli kalkulaator

Selle kalkulaatori kohta

4 protsendi reegel pärineb Trinity uuringust ja William Bengeni varasemast uurimusest USA turgude ajaloolise tootluse kohta, mis leidis, et 4% pensioniportfelli algväärtusest esimesel aastal väljavõtmine, seejärel selle dollarisumma inflatsiooniga kohandamine igal järgneval aastal, pidas vastu peaaegu igas 30-aastases libisevas perioodis ajaloolistes andmetes, ilma et raha oleks otsa saanud.

See annab pensionäridele lihtsa lähtepunkti jätkusuutlikuks kulutamiseks: 1,000,000 dollari väärtuses portfell võimaldab esimesel väljavõtmisaastal umbes 40,000 dollarit ehk umbes 3,333 dollarit kuus, kusjuures tulevased väljavõtmised kasvavad koos inflatsiooniga, mitte ei jää fikseerituks nominaalsetes dollarites. See on planeerimise heuristika, mitte garantii — tootluste järjekorra risk, lühem või pikem pensionihorisont ning turutingimused, mis erinevad ajaloolisest andmestikust, võivad kõik ohutut määra üles või alla lükata — seetõttu kasutavad paljud planeerijad seda tänapäeval koos paindlikumate, dünaamiliste väljavõtmisstrateegiatega.

See kalkulaator võtab sisendiks sinu portfelli väärtuse ja väljavõtmismäära ning tagastab jätkusuutliku aastase ja kuise kulutuse, mida see eeldab.