Beregner for 4 %-reglen

Om denne beregner

4 %-reglen stammer fra Trinity-studiet og William Bengens tidligere forskning i historiske amerikanske markedsafkast, som fandt, at det at hæve 4% af en pensionsporteføljes startværdi i år ét og derefter regulere det dollarbeløb for inflation hvert efterfølgende år, holdt stik i næsten hver eneste rullende 30-årige periode i det historiske datasæt uden at løbe tør for penge.

Det giver pensionister et enkelt udgangspunkt for et bæredygtigt forbrug: en portefølje på $1.000.000 understøtter omtrent $40.000 i det første år af udbetalinger, eller omkring $3.333 om måneden, hvor fremtidige udbetalinger stiger sammen med inflationen i stedet for at forblive faste i nominelle dollars. Det er en planlægningstommelfingerregel snarere end en garanti — risiko i afkastrækkefølgen, en kortere eller længere pensionshorisont og markedsvilkår, der afviger fra det historiske datasæt, kan alle presse den sikre sats op eller ned — så mange planlæggere bruger den i dag sammen med mere fleksible, dynamiske udbetalingsstrategier.

Denne beregner tager din porteføljeværdi og udbetalingssats og returnerer det bæredygtige årlige og månedlige forbrug, det indebærer.