Υπολογιστής κανόνα του 4%

Σχετικά με αυτόν τον υπολογιστή

Ο κανόνας του 4 τοις εκατό προέρχεται από τη μελέτη Trinity Study και την προγενέστερη έρευνα του William Bengen σχετικά με τις ιστορικές αποδόσεις της αγοράς των ΗΠΑ, η οποία διαπίστωσε ότι η ανάληψη του 4% της αρχικής αξίας ενός συνταξιοδοτικού χαρτοφυλακίου τον πρώτο χρόνο, και στη συνέχεια η προσαρμογή αυτού του ποσού σε δολάρια για τον πληθωρισμό κάθε επόμενο χρόνο, άντεξε σχεδόν σε κάθε κυλιόμενη περίοδο 30 ετών στο ιστορικό αρχείο χωρίς να εξαντληθούν τα χρήματα.

Δίνει στους συνταξιούχους ένα απλό σημείο εκκίνησης για βιώσιμη δαπάνη: ένα χαρτοφυλάκιο αξίας $1.000.000 υποστηρίζει περίπου $40.000 στον πρώτο χρόνο αναλήψεων, ή περίπου $3.333 τον μήνα, με τις μελλοντικές αναλήψεις να αυξάνονται μαζί με τον πληθωρισμό αντί να παραμένουν σταθερές σε ονομαστικά δολάρια. Είναι μια ευριστική μέθοδος σχεδιασμού και όχι εγγύηση — ο κίνδυνος ακολουθίας αποδόσεων, ένας μικρότερος ή μεγαλύτερος συνταξιοδοτικός ορίζοντας, και συνθήκες αγοράς που διαφέρουν από το ιστορικό σύνολο δεδομένων μπορούν όλα να ωθήσουν το ασφαλές ποσοστό προς τα πάνω ή προς τα κάτω — γι' αυτό πολλοί σχεδιαστές σήμερα το χρησιμοποιούν παράλληλα με πιο ευέλικτες, δυναμικές στρατηγικές ανάληψης.

Αυτός ο υπολογιστής λαμβάνει την αξία του χαρτοφυλακίου σας και το ποσοστό ανάληψης και επιστρέφει τη βιώσιμη ετήσια και μηνιαία δαπάνη που αυτό συνεπάγεται.