Calculadora de la regla del 4%

Sobre aquesta calculadora

La regla del 4% prové de l'Estudi Trinity i de la investigació anterior de William Bengen sobre els rendiments històrics del mercat nord-americà, que va trobar que retirar el 4% del valor inicial d'una cartera de jubilació en el primer any, i després ajustar aquest import en dòlars per la inflació cada any posterior, es mantenia vàlid en gairebé tots els períodes mòbils de 30 anys del registre històric sense quedar-se sense diners.

Ofereix als jubilats un punt de partida senzill per a una despesa sostenible: una cartera d'$1.000.000 permet aproximadament $40.000 en el primer any de retirades, o uns $3.333 al mes, amb retirades futures que augmenten juntament amb la inflació en lloc de mantenir-se fixes en dòlars nominals. És una heurística de planificació i no una garantia — el risc de seqüència de rendiments, un horitzó de jubilació més curt o més llarg, i condicions de mercat diferents del conjunt de dades històric poden fer pujar o baixar el tipus segur — de manera que molts planificadors avui l'utilitzen juntament amb estratègies de retirada més flexibles i dinàmiques.

Aquesta calculadora pren el valor de la teva cartera i el tipus de retirada i retorna la despesa anual i mensual sostenible que implica.