Калкулатор за правилото на 4%

За този калкулатор

Правилото на 4 процента идва от изследването Trinity Study и по-ранните проучвания на Уилям Бенген върху историческата възвръщаемост на пазара в САЩ, които установяват, че теглене на 4% от началната стойност на пенсионен портфейл през първата година, последвано от коригиране на тази сума спрямо инфлацията всяка следваща година, се е задържало през почти всеки плъзгащ се 30-годишен период в историческите данни, без да свърши парите.

Това дава на пенсионерите прост отправен пункт за устойчиви разходи: портфейл от $1 000 000 поддържа приблизително $40 000 при тегленията през първата година, или около $3 333 на месец, като бъдещите тегления нарастват заедно с инфлацията, вместо да остават фиксирани в номинални долари. Това е евристика за планиране, а не гаранция — рискът от последователността на възвръщаемостта, по-кратък или по-дълъг хоризонт на пенсиониране и пазарни условия, различни от историческия набор от данни, могат да повишат или намалят безопасния процент — затова много планьори днес го използват заедно с по-гъвкави, динамични стратегии за теглене.

Този калкулатор взема стойността на портфейла ви и процента на теглене и връща устойчивите годишни и месечни разходи, които той предполага.